1021张罚单 银行业严监管不变

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随着银行业监管体系在3月份向银行业机构发出罚款通知，2019年第一季度的监管路线逐渐清晰。据不完全统计，2019年第一季度，各级银行业监督管理机构共披露罚款1021项，平均每天发布11项罚款，罚款总额为2.47亿元。此外，处罚机构几乎涵盖所有银行业金融机构，包括国有大银行、股份制银行、城市商业银行等。，而“非法贷款业务、非法股权质押、票据和银行间业务”成为监管的重点。

罚款总额为2.47亿元

据不完全统计，今年第一季度，各级银保监管机构共披露罚款1021项，罚款总额2.47亿元。其中，当地银监局共披露271张罚单，罚款9801.75万元；银行业监督管理机构共披露了750起罚款，罚款金额超过1.49亿元。

具体而言，2019年1月，各级银行保险监管机构每月共发出1.69亿元罚款，共计697笔罚款，平均每天发出22笔罚款。其中，当地银监局共披露134张罚单，罚款5123.65万元；银行业监督管理机构共披露了563张罚单，罚款1.18亿元。门票累计数量达到了近年来的最高月记录。从处罚者来看，共有403名相关人员受到了处罚。

2019年2月，监管处罚力度有所放缓，各级银行业监督管理机构共披露166起银行罚款，罚款总额为3348.1万元。其中，银监局共披露了45张罚单，罚款金额达1292.1万元；银行业监督管理机构共披露121张罚单，罚款2056万元。从处罚者来看，共有101名相关人员受到处罚，其中6人被判终身禁赛的“最高刑罚”。

2019年3月，各级银行业监督管理机构共披露银行罚款158项，罚款总额4475万元。其中，银监局共查获92张罚单，罚没金额达3386万元。从处罚者来看，共有82名相关人员受到了处罚，其中7人被取消了高管资格，1人被处以终身禁赛的“最高处罚”。

有4300万张票

在各级银行和保险监管机构发出的1021份罚款中，罚款不下几百万。从处罚对象来看，监管处罚几乎涵盖所有银行业金融机构，包括大型国有银行、股份制银行、城市商业银行、外资银行和农村金融机构。从案件原因来看，这些商业银行受到处罚的主要原因是贷款业务严重违反审慎经营规则、贷款实际使用控制不严、信贷业务违规、股权质押违规、贷款风险分类不准确。

2019年1月，共有30张罚单，罚款超过100万元。1月24日，金华银监分局对丑州银行处以100万元罚款，丑州银行因未能准确计量风险、计提资本准备等问题被罚款610万元。这也是自2019年以来，银行保险监管系统第一次出现单笔银行罚款超过600万元人民币的情况。

2月份，在各级银保监管机构披露的银行罚款中，有600万美元的罚款，其中5笔罚款超过100万元，1笔罚款超过200万元，由临汾市银监局向杜尧农村商业银行及其相关责任人发出。临汾银监局对该行罚款200万元，原因是该行绕过信托发放了过多贷款，部分贷款资金被房地产企业用于支付土地出让金。

2019年3月，有700万元的罚款，其中包括银行保险监管系统今年以来最大的单笔银行罚款。3月1日，天津银监局对天津银行(港股01578)进行罚款，该行因误导同业理财产品销售、未披露同业理财产品投资被罚款660万元。这也是银行保险监管系统今年发出的最大单笔银行罚款。

此外，还有3张超过100万元的门票和2张超过200万元的门票。具体而言，3月6日，大连银行北京分行因非法向关联方发放信用贷款、转移定期存款并将其作为质押贷款展期，被北京银监局处以221万元罚款。3月7日，上海浦东发展银行台州椒江支行因管控漏洞、信贷管理严重失职，被台州市监管分局处以200万元罚款。

苏宁金融研究所宏观经济研究中心主任黄智龙在接受《今日商业》采访时指出，未来的金融监管仍将聚焦于2018年针对银行业的“30-30-40”等违法行为，尤其是针对挪用银行信贷资金的行为。同时，对普惠金融、小微企业和民营企业的贷款支持政策将逐步成为监管的重点领域。

账单和同行违规是“受打击最严重的领域”

根据现有的罚款，混乱的法案和贸易违规仍然是禁止反复。例如，上海浦东发展银行大连分行因“滚动开立无真实贸易背景的银行承兑汇票”而被罚款；兴业银行武汉分行“在办理承兑汇票业务时，由于对行业背景审查不严，导致垫款”。

此外，还提到了发票保证金和违反审慎经营规则的问题。例如，大连银监局3月20日发布的处罚信息表显示，华夏银行大连分行对银行承兑汇票保证金来源审查不够严格，未能有效识别保证金实际来自银行贷款或贴现资金，信贷资金作为银行担保返还给银行。该行被中国保监会大连监管局罚款50万元，处罚决定日期为3月12日。

此外，华夏银行广州天河支行因未严格审查交易背景真实性被罚款50万元。

北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘成今天在接受《北京商报》采访时表示，一方面，银行对票据的内部合规监控不到位，另一方面，银行没有认识到票据业务违规的风险，在某种程度上，出于绩效考虑，银行纵容了一些票据行为。因此，这些银行应强化风险文化意识，加强对票据业务的检查。

银行间业务违规也是监管的重点，从3月初银行保险监管系统发行的最大一张银行券可以看出这一点。3月1日，天津银行被罚款660万元。本行主要违法违规行为中有8起涉及银行间业务。具体而言，没有严格执行同业业务的特许经营改革要求；银行间信贷资金用于购买银行的理财产品；银行间理财产品的误导性销售；银行间理财产品投资未持续披露；不在银行间业务交易对手名单上的客户开展业务；受理银行间业务违规的政府确认函；未能准确计量风险、计提资本和根据业务本质计提准备金；违规开展土地储备融资业务。

刘成进一步指出，“为了业务发展，中小银行在资金短缺时向同业拆借资金，以获得快速发展的机会。但是，如果银行间业务超过一定比例，则表明银行的基础可能不稳定。因此，监管应规范银行间业务，制定统一的指标，规定银行间业务总量，处罚非法使用银行间业务的行为。银行间资金的目的是弥补银行短期投资的不足，但目前许多中小银行将其用于长期发展贷款，这导致银行隐藏了风险错配的风险，也是金融风险的重要来源之一，因此有必要加强对银行间业务的控制。