引“信用”入“普惠”

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信用调查是普惠金融长期发展的重要基础。针对农村金融有效供给不足、信贷环境不佳的现实，中国人民银行吉林省抚松县支行协调万梁镇政府，努力在抚松县万梁镇建设普惠金融综合服务区，引导辖区内各金融机构将农村信贷体系建设与普惠金融有机结合，形成“互信互利”的互动促进模式，促进当地人参产业集群发展壮大，探索农村信贷体系建设的有效途径。

“信任和利益”模式促进发展

为有效改善农村整体信贷环境，建立普惠金融发展的良性载体，2017年，中国人民银行抚松县支行积极协调万梁镇政府，加强对金融机构的窗口引导，制定了《抚松县万梁镇普惠金融综合服务区建设实施方案》和《抚松县万梁镇农村信用体系建设实施方案》。 形成了由中国人民银行牵头、万梁镇政府牵头、相关部门和涉农金融机构实施的工作格局。 抚松县万梁镇普惠金融综合服务区各部门的主要职责和基本职能得到明确，为发展“互信互利”的互动模式奠定了坚实基础。

为推进信用体系建设与金融普惠服务区的紧密融合，中国人民银行抚松县支行加强与万梁镇政府的沟通协调，立足实际，以完善信用积极激励和失信惩戒为主要目标，以农村信用信息数据收集为基础，通过信用体系建设，增强农村信用意识，形成“信用评估+金融创新”的模式，引导服务区内所有金融机构积极参与“信用用户、信用村”的创建。根据“信用农户”的评级，提供相应的信用服务，如授信额度发放、贷款减免手续、利率优惠等。对于高质量的信贷用户，应适当降低贷款利率，在最短的时间内完成贷款申请，让农民真正体验到“信贷”和“效益”的良性循环。2017年，抚松县金融机构对近3000个新增信贷用户和两个信贷村进行了评估，共向信贷用户发放了761笔贷款，金额为5793万元。

以“信用”为导航

为加快普惠金融政策体系的形成，中国人民银行抚松县支行鼓励和引导地方法人金融机构向农业、农村和小微地区投入更多新的或恢复活力的信贷资金，引导金融机构在资金投入、数量和利率等方面加大对优质信贷用户的优惠待遇，强化普惠信贷金融理念。截至2017年末，抚松县万梁镇存款余额为6.16亿元，同比增长7.56%；贷款总额3.35亿元，同比增长12.32%。中国人民银行白山中心支行再次发放6000万元支农贷款，农民收入增加1200万元。此外，中国人民银行抚松县支行引导金融机构深入实际，以信贷为创新基础，推出“农业种植土地经营权专项质押贷款”、“农业贷款”、“商业贷款”等近10种贷款，有效拓宽了农民融资渠道，解决了农民因缺乏有效抵押品而面临的贷款困境。在贷款准入方面，要引导和强化农民的信用观念，对信用记录不良的农民实行一票否决制。2017年，抚松县农村信用合作联社共发放小额贷款5793万元，农民循环定额贷款2787万元，存货质押贷款6915万元。

用“评级”推动建设

增强农民对自身信用评级的关注是农村信用体系建设的重要可持续内生动力。中国人民银行抚松县支行根据实际情况，指导抚松县农协设计并实施综合信用评级系统。为不同级别设定不同的免申请贷款额度，最高可达30万元。2017年，抚松县农业协会评估了738名信贷用户。其中，万梁普惠金融服务区有317户。

中国人民银行抚松县支行大力推进支农退出点升级，打造“普惠金融综合服务站”。服务站重点向农民宣传信用基础知识和各种金融知识，公开金融机构普惠金融服务的电话号码，帮助农民强化金融观念，增强信用意识。同时，充分利用服务站农民流量大的特点，将农民信息的上门收集转变为站内收集，有效提高了信息收集效率。