险企分支机构 可以适当做减法

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■冷翠花

保险公司分支机构市场退出试点工作至今已有两年时间。作为第一个吃螃蟹的省份，广西已经取得了初步的成功。笔者认为，对于其他地方，保险公司的分支机构也可以适当做减法。与此同时，保险公司除了对“大病”分支机构做“减法”外，还应该转变发展思路，提高质量和效率，而不是盲目扩张。

这种思维方式似乎与传统的发展方式背道而驰。越来越多的分支机构建立起来，许多保险公司普遍使用大量的保险推销员来促进业务发展。在正常情况下，这种模式在促进保险公司迅速扩大业务规模方面相当有效。

但是，在传统的下大力气的思路下，粗放式发展是普遍的，一些分行的问题被掩盖了，包括长期营业场所不规范或频繁更换营业场所、长期缺乏符合监管要求的高级管理人员、大规模非正常集中退保事件、服务能力严重滞后、行政处罚重复等。辩证地看，这些问题机构给保险公司带来保费规模的同时，也无形中侵蚀了保险公司的健康运行机制。低效的运营大大增加了保险公司的固定成本费用，严重的误导销售和频繁的处罚损害了保险业在消费者心目中的形象。

在某些情况下，断臂是生存的必要条件。对于一些存在严重问题的保险分支机构，保险公司和监管机构应该表现出同样的勇气。保险公司分支机构的退出方式有三种:主动退出、劝说退出和强制退出。在上市公司领域，中国证监会也在推进上市公司退市制度的完善，形成优胜劣汰的制度，提高新兴公司的质量，发挥资本市场的基本功能，维护投资者的合法权益。保险业也可以尝试使用类似的机制。

根据广西的实践，2016年10月，保险公司分支机构首次进行了分类评估，两家分支机构和23个营销服务部退出了市场。今年前5个月，广西保监局说服7家存在严重问题的保险公司分支机构退出市场。作者认为，做好这些“减法题”会让保险公司走得更快。

对分支机构退出的反思，从表面上看，这是分支机构经营中的一个严重问题，但更进一步，这反映出保险企业粗放发展的观念没有改变，即使没有基本的经营条件，开设分支机构的门槛和要求也很低。笔者了解到，近两年来，监管部门放慢了保险公司分支机构的审批和设立速度，但许多保险公司急于设立机构，甚至未经批准就设立分支机构，这是一个值得高度关注的问题。

应该说，病重分行的退出机制是一个暂时的解决方案，而转变发展思路、提高分行设立和运营质量是根本的解决方案，质量和效率的提高取代了盲目扩张。