征信监管无死角 人行晋中中支征信业务非现场监管考核系统上线

本篇文章1480字，读完约4分钟

为探索新的监管模式，弥补监管不足，促进信贷监管无死角，中国人民银行太原分行成功组织指导晋中分行开发推出“信贷信息系统准入机构非现场监管评估系统”，在加强信贷信息安全保护、创新监管模式、维护金融稳定等方面迈出坚实步伐，取得显著成效。

压实责任

如何推进信贷信息业务的非现场监管，中国人民银行太原分行信贷信息管理办公室主任郭健认为，要做好信贷信息安全工作，必须实行压力传递、责任分解、责任压缩，做到层层施压、严格控制。R&D信贷信息系统准入机构非现场监管评估系统的建立和应用，是从学习贯彻党的十九大精神和第五次全国金融工作会议精神的角度，全面落实监管职责，加强对金融信贷信息基础数据库准入机构的合规监管。非现场监管评估系统从准入机构“内控机制、人员和用户管理、业务合规运行、信息安全和技术支持、重点工作落实”等内容入手，采用过程咨询、预警访谈和针对性监管，提高准入机构的规范化运作和数据质量，是对现场检查的重要补充。只有两者有效结合，才能确保“信贷监管没有死角”。基于这一考虑，2017年，太原中直机构指示晋中中心支行开发“信用信息系统接入机构信用信息服务非现场监管评估系统”，将非现场监管作为日常监管的重要手段。

科技领先

据中国人民银行晋中市支行副行长董介绍，“信贷信息业务非现场监管评估系统”以网络形式覆盖所有准入机构，一级监管指标20项，二级监管指标55项。电子信息(或签字盖章的扫描件)，如各种系统、报表、图片、报告、登记簿等。由准入机构上传，征信部门采用一定的技术方法和人工分析，对被监管机构的业务管理、系统安全和操作合规性等100多个征信业务风险监管点进行检查、比较和评估，最终得出评估结果。

据悉，非现场监管评估结果采用评分制，根据“非现场评估指标和征信服务标准”，准入机构的所有征信服务均进行量化评分，满分为100分。评价结果分为“优秀、良好、合格、关注和不合格”五个等级。同时，为了鼓励先进，鞭策落后，考核指标设置了“加分”和“扣分”。对考核成绩优秀的机构，下一年度信贷信息业务监管不采取特殊监管措施；如果非现场考核结果不合格，除给予通报批评和约谈主要负责人及部门负责人外，还将限制新设机构的信用信息系统准入，并将其列为下一年度信用信息执法现场检查的强制机构，并实施重点监管。

此外，非现场监督评估赋予准入机构充分的自主权和话语权，分为“自我评估-初步评估-异议上诉-最终评估”四个评估步骤。评估结束后，将各准入机构的年度评估结果以文件形式上报，并上报中国人民银行上级行和各准入机构(主管单位)的上级行。

找到重心

记者了解到，“晋中市信用信息业务非现场监管评估系统”运行稳定，数据上传速度快，信用信息管理有效。目前，该系统已连接到21个市级机构、64个县级机构、11个中国人民银行管理机构和101个各级各类系统用户，收集和加载各类信息近1000条。网络化、电子化的监管模式大大提高了监管效率。就晋中市而言，过去每年有5至6家准入机构接受现场征信检查，占全市19家准入机构的三分之一，完成时间约为3个月。非现场监管系统启动后，实现了征信监管的全覆盖，效率提高了三倍以上。

此外，记者还发现，征信业务非现场监管系统的监管范围远远超出了现场检查内容，已经扩展到征信管理功能的各个方面，如机构准入、中小农户信用体系建设、征信宣传、岗位培训、会议落实、应收账款融资等，大大突破了现场监管内容的限制。

中国人民银行晋中市分行行长刘桂斌表示，非现场监管是一种重要的监管方式，两者缺一不可。晋中信贷信息业务非现场监管系统运行以来，显示了其独特的监管优势。