以金融改革助力乡村振兴

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实施农村振兴战略是城乡协调发展的重要途径，也是建设现代经济体系的重要支撑。《中共中央国务院关于实施农村振兴战略的意见》明确强调，实施农村振兴战略是全面建设小康社会和全面建设社会主义现代化国家的重要历史任务。并特别指出“要实施农村振兴战略，必须解决资金来源的问题。完善投资担保体系，创新投融资机制，加快形成金融优先担保、金融倾斜、社会积极参与的多元化投资格局，确保投资持续增长、总量持续增长。这为通过金融改革和创新振兴农村指明了方向，提出了更高的要求，带来了更多的机遇。

对于金融业而言，为农村振兴战略提供有效创新的金融服务是积极支持供给侧结构改革、服务实体经济的重要内容。长期以来，农村金融一直是金融服务的薄弱环节。在中央政府的大力推动和金融机构的努力下，金融在促进农村发展方面取得了很多成绩。数据显示，自2007年建立涉农贷款统计以来，各金融机构涉农贷款余额持续增长，涉农贷款余额从2007年底的6.1万亿元增加到2016年底的28.2万亿元。但与此同时，我们也应该看到，农村金融供给不足的问题已经积累了很长时间。与发展现代农业和实施农村振兴战略的要求相比，金融仍然是农业支持和保护政策体系中的短板，贷款难、贷款贵、保险弱等问题仍然是阻碍农业、农村和农民发展的突出问题。

为解决这些问题，当前和今后，金融机构应坚持农村金融改革和发展的正确方向，完善适合农业和农村特点的农村金融体系，促进农村金融机构回归原点，将更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好地满足农村振兴的多元化金融需求。

一是建立多层次金融机构体系，完善农村基础金融服务。首先，要建立完善的农业金融机构体系。在农村金融领域，要继续发挥农业银行(601288)、农业发展银行、邮政储蓄银行、村镇银行等银行机构的重要作用，同时发挥其他银行和金融机构的互补作用，建立健全农业担保、信托、基金、保险、资产管理等机构。二是提升农村基本金融服务水平，扩大金融机构服务覆盖面。可以通过实体网点、电子产品、自助服务机和移动服务车实现全面服务覆盖，让更多的农村企业和个人享受金融服务。第三，创新科技和金融，提高服务质量。开发网上银行、手机银行应用、微信银行等新型电子支付渠道，让农村企业和农民通过智能手机等智能终端办理金融业务，享受手机贷款等便捷金融服务。

第二，推进农村金融产业供给侧结构改革，支持农村产业发展。随着农业供给方面的结构改革和农业现代化进程的加快，农业整体将呈现规模化、机械化、信息化、综合化发展和种养结合的发展趋势。金融要适应农业和农村经济的深刻变化，加快农村金融供给侧的结构改革，完善和优化金融供给整合业务渠道，提高金融服务的技术和数据应用能力，提升金融供给的配置效率和服务水平。如采取“公司+农户”、“公司+基地+农户”模式，为农民合作平台和供销成员提供信贷支持，拓展农业产业链和价值链，帮助农村全面振兴。另一个例子是建立促进金融服务可持续发展的配套辅助机制，包括完善金融机构评级体系、金融机构现代农业金融服务绩效评价体系和审计监督机制。此外，根据现代农业发展的需要，创新服务模式、服务方式和金融产品，提高农村金融服务的质量和效率，更好地支持农村新产业和新商业形式的培育和发展。

第三，推进绿色金融创新，支持美丽农村建设。一方面，完善与农村绿色金融相关的规范规则和政策体系，可以考虑建立和完善与农村绿色金融发展相匹配的专业中介服务体系和第三方评级评估机构；另一方面，要努力提高涉农金融机构的积极性和主动性，鼓励银行和金融企业发展绿色信贷业务，建立绿色产业投资基金和发展基金，帮助农村生态文明建设，改善农村生产生活条件。此外，发展绿色担保也是帮助农村小微企业解决融资困难、降低融资成本的一个重要重点。

第四，构建财政扶贫的可持续发展模式，促进农民增收致富。准确的扶贫是促进农村振兴的重要组成部分。金融作为经济的血液，在扶贫开发过程中发挥着越来越重要的作用。金融扶贫也应具有“精准性”，对贫困家庭进行准确识别、援助、管理和评估，逐步构建金融精准扶贫的可持续发展模式。在此过程中，要拓宽金融机构与政府扶贫部门的合作渠道，充分发挥各部门的共同作用，坚持以产业发展为导向，通过改善金融服务优化农村普惠金融生态系统，推进“融资+智力”扶贫模式，变“输血”为“造血”；引导金融机构支持农村主导产业和特色产业发展，增加小微企业信贷供给，拓宽贫困地区直接融资渠道，实现贫困地区补充医疗保险覆盖面广、乡镇政策性农业保险全覆盖。

此外，加强金融监管，防范农村金融风险也是本课题的应有之义。监管是健康发展的前提，也是保证农村金融机构方向不变的有效外部约束。加强金融监管，要坚持定位，把风险防控放在首位，监管激励与问责并重，充分发挥监管约束和引导作用，完善管控体系，建立风险防火墙，实现金融风险管理的制度化、规范化和程序化。(资料来源:《经济日报》作者:中南大学商学院许志永)