保险业为乡村振兴撑起“保护伞”

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扩大覆盖面，创新品种，提高保护水平

保险业支持农村振兴的“保护伞”

保险作为支农体系的重要组成部分，在防范农业风险、防止因病致贫方面发挥着重要作用。然而，在制度建设、支农、创新和发展方面，全面实施农村振兴战略还有很长的路要走。今年中央一号文件提出探索水稻、小麦、玉米三大粮食作物全成本保险和收入保险试点，加快建立多层次农业保险体系。此外，文件强调要稳步扩大“保险+期货”试点，并首次提出。探索“订单农业+保险+期货(右)”试点

保险作为服务经济社会发展的重要力量，在今年的中央一号文件中已经出现了九次。近年来，农业保险应运而生，从试点到推广，到扩大覆盖面和品种，提高补贴标准，再到各种新的保险形式，为农业生产和农村稳定做出了贡献。目前，保险在服务农业、农村和农民方面发挥着越来越大的作用，已经成为推动农村振兴不可或缺的力量。

农业保险制度正在改善

近年来，农业保险业务保持快速增长。根据中国保监会的数据，2017年农业保险原始保费收入为479.06亿元，同比增长14.69%。去年，农业保险为2.13亿家庭提供了2.79万亿元的风险保障，同比增长29.24%；支付补偿金334.49亿元，增长11.79%；4737.14万贫困家庭和受影响农民受益，增长23.92%。据了解，各种自然灾害造成的贫困占中国贫困原因的20%。通过完善农业保险，农民可以在灾后得到及时的补偿，有效降低了农民因灾变穷和返贫的风险。

"但总的来说，近年来我国农业保险的发展比较广泛."中央农村工作领导小组办公室主任韩军表示，就食品而言，保护水平仍然相对较低；在脱贫过程中，许多经济作物没有被保险覆盖，因此有必要“扩大”；保险种类仍然相对较少，因此有必要“增加产品”，即增加保险种类；还需要“提高标准”，即提高安全水平。

为此，今年中央一号文件提出探索水稻、小麦、玉米全成本保险和收入保险试点，加快建立多层次农业保险体系。

“试行全成本保险和收入保险，不仅可以提高农业保险保障水平，还可以增加农民种田的积极性。”一家农业保险公司的相关负责人表示，近两年来，由于自然灾害频发，粮食收购价格下降，农民积极性普遍不高。据报道，全成本保险包括土地成本和劳动力成本，保障水平大大提高。它是一种具有准收入性质的保险。收入保险在一定程度上补偿了农业生产者因自然灾害、价格波动或两者兼而有之而遭受的收入损失。

业内专家表示，发展农业保险应根据不同主体的种植和养殖风险提供差异化的保险产品。既要为“小散户”提供国家全额补贴的巨灾型农业保险，又要为新的农业经营主体提供多层次高安全性收入型保险，形成多层次的农业保险体系。

“保险+期货”方兴未艾

“保险+期货”模式也在惠及农民和支持农业方面发挥着重要作用。今年中央一号文件明确提出，要稳步扩大“保险+期货”试点，探索“订单农业+保险+期货(权利)”试点。

“对于农民来说，使用‘保险+期货’模式，农产品(000061，诊断股票)的价格波动风险可以部分转移给保险公司，保险公司通过‘再保险’金融手段保证他们的履约能力。”中信期货相关负责人表示，“保险+期货”模式一方面可以对冲价格波动风险，另一方面可以为当地农业提供更强的风险保护。

以PICC P&C保险公司在新疆开展的棉花价格“保险+期货”试点为例，2017年参保农民314人，总参保面积21780亩，赔付315万元，人均赔付1万元。其中，索赔金额最大的农民获得赔偿12.3万元。2017年7月，在大连商品交易所的支持下，PICC P&C永安期货与吉林云天华(600096)有限公司共同探索了“订单农业+保险+期货(右)”模式。截至2017年，大商学院已有32个试点项目，覆盖7个省和自治区。8家保险公司和25家期货公司为70.8万吨玉米和11.5万吨大豆提供了保险保护，“保险+期货”模式迅速得到复制和推广。此外，郑州商品交易所的棉花和食糖“保险+期货”试点项目为我国综合性“保险+期货”试点项目积累了可复制的模式。

专家表示，“保险+期货”模式是对传统农业补贴模式的有效补充，保证了农产品的“有效供给”不受不确定价格因素的影响，促进了农业产业化。同时，当实现更准确的援助时，市场价格机制不会被破坏。

“当然，中国期货市场的价格发现机制还不完善，期货交易的市场容量很小。这些因素制约着“保险+期货”试点的扩大和发展。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱说。

对此，正商所相关负责人认为，可以通过多种渠道降低试点保险费率(保费)，建立试点综合协调机制和绿色审批渠道，提高“保险+期货”试点模式的灵活性。探索引入收入保险、美式期权(保险)和阶梯期权(保险)等更加灵活的保险产品，以更好地适应农民的个人需求，稳步拓展“保险+期货”

提高农村医疗保障水平

值得注意的是，在加强农村社会保障体系建设方面，今年的中央一号文件提出要完善城乡居民统一的基本医疗保险制度和大病保险制度，做好大病农民帮扶工作。中国保监会金融司副司长贾彪表示，自2017年5月《中国保险监督管理委员会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》发布以来，保险业加快了回报保障，提高了民生水平，在推进大病保险、创新医疗(002173，咨询单位)、养老服务、扶贫惠农等方面取得了初步成效。

数据显示，截至2016年底，共有16家保险公司在30个省(区、市)开展了大病保险，覆盖10.1亿城乡居民。2017年上半年，共有8.46亿城乡居民参加了新的重大疾病保险计划。目前，中国已有1300多万人直接受益于大病保险，各地大病患者医疗费用实际报销水平普遍提高了13个百分点。中国城乡居民最高补偿额已达112万元。

但是，由于不同地区经济水平的差异，大病保险的金额和范围仍存在地区差异。中国保险监督管理委员会副主任黄宏说:“大病保险主要是以地县级统筹为主。今后，希望能从地级协调到省级协调。经过一段时间的磨合，它将促进全国统筹，为所有参保的城乡居民提供大病保障。”(记者李晨阳)

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