上半年健康险成为第二大险种

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过去几天，平安、PICC和中国人寿披露了今年上半年的业绩。其中，健康保险和人寿保险的营业利润同比大幅增长引起了市场的特别关注。记者发现，今年上半年，保险业健康保险费达到3976亿元，同比大幅增长32%，远高于原行业保费14.16%的增长率。

上半年的原始保费数据也显示，健康保险已经超越汽车保险，成为中国第二大保险，这也成为行业保费结构变化的一个重要里程碑事件。

业内人士普遍认为，随着中国居民财富的积累，以大病保险为先导的健康保险市场需求稳步增长，市场需求强劲，发展潜力巨大。但与此同时，我们也应该正视健康保险市场在产品结构、销售渠道、市场竞争主体资格、社会保障管理等方面存在的巨大缺陷。要提高医疗保险的专业管理水平，实行分业监管，营造良好的外部政策环境。

大病保险的修订有利于健康保险的发展

多年来，大型保险公司在健康保险领域已经有了更深层次的布局，现在也逐渐有了成果。

从中期业绩发布来看，PICC人寿和健康保险的利润大幅增长，其中网络健康保险的规模为30.3亿元，同比增长439%。凭借其强大的股东优势，PICC健康一直是专业健康保险公司中的领导者，并已连续多个季度实现盈利。PICC董事长苗建民在半年报业绩发布会上直言不讳地表示，寿险和健康险正在不断推进，他希望未来寿险和健康险能与财险相匹配。

中国平安于2011年开始大力发展健康保险业务，并于2012-2013年爆发。目前，它每年仍保持15%-20%的市场份额。根据中国平安最近披露的半年度报告，2019年上半年，其健康保险和人寿保险实现营业利润484.33亿元，同比增长36.1%。

新华保险一直专注于健康保险，自2012年以来，一直保持8%左右的市场份额。CPIC人寿还成立了太平洋医疗健康专业子公司，初步形成了围绕健康养老三大支柱保障体系的广泛客户覆盖面。

3月18日，中国保险监督管理委员会发布了《关于修订中国寿险业重大疾病经验发病率表有关事项的通知》。重大疾病经历率的修订将为重大疾病保险的发展提供更多的科学支持。未来，保险公司在定价方面会更加精细，健康保险产品的整体设计也会更加精细。同时，拥有完整精算人才和数据库支持的领先保险公司和深入参与某一保险细分领域的健康保险公司将从中受益。

跨境整合能减少竞争劣势吗

鉴于健康保险业务的精算方法和财务处理更接近财产保险而非人身保险，医疗保险已成为财产保险和人身保险公司都可以涉足的一个罕见的业务领域。加上社会各界对医疗保险的热情，以“百万医疗”为代表的短期健康保险已经成为保险业最具竞争力的领域。

行业内被称为“网红”的保险产品万医疗保险以其高覆盖率和低保费在互联网上流行起来，不仅开辟了一个至少1000亿元的纯担保产品市场，而且在庞大的用户、规模、数据和丰厚的利润背后，还连接着一个更加宏伟的健康大市场。如何在红海这个“数百万医疗服务”的高度同质化市场中脱颖而出，已经成为许多保险公司的战略考虑。

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