中行个金条线组织架构大调整 撤销网金部有何考量？

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中国银行自称“在中国空加油”,正在进行组织结构的重大改革。最近，一条金条线迎来了重大洗牌。

券商中国记者从多方面证实，8月21日上午，中国银行(601988，股票咨询)(港股03988)召开内部会议，改革个人金融业务组织架构，中国银行董事长刘良阁及相关副行长出席会议。

中国银行个人银行业务条线组织架构改革的核心内容主要涉及三个原有部门——个人金融部、互联网金融部和财富管理与私人银行部，这三个部门已经整合为两个新的部门:个人数字金融部和消费金融部。

其中，个人金融部门管理的业务被拆分并分别归入个人数字金融部门和消费金融部门；互联网财务部负责的业务也是拆分的，但是这项工作已经推进了。此前，公共线路团队被合并到交易银行部门，而这次，私人线路团队被转移到新成立的个人数字金融部门。财富管理与私人银行部成为个人数字金融部，其总经理刘敏担任新成立部门的总经理。

中行多位业内人士告诉经纪公司中国记者，中国银行此次整合个人黄金业务，主要是从客户需求和业务发展新特点的角度出发，推动零售业务和金融技术的深度融合，以适应数字金融服务的新趋势。

“最近，领导人经常说，他们应该在空.继续装货和加油没有喘息的时间，让每个人都能感受到改革的压力。”中行的一位中层人士表示。

券商中国记者了解到，2019年被中国银行视为实施科技引领数字发展战略的“关键年”，金融科技被视为中国银行赶超的转型机遇。2018年，中国银行提出了“坚持科技领先、创新驱动、求实转型、强变革地图、把中国银行建设成为新时期世界级银行”的新发展战略。中国银行管理层在2019年初工作会议上提出，要加快科技数字化进程，将科技元素逐步注入全流程、全业务发展领域，优化总行股权投资与综合运营管理、交易银行、普惠金融、个人金融的组织结构

部门“三加二”

中国银行对这条金条线整合调整的核心变化是一级部门的“三二”。其中，零售端的债务业务、财富管理等中间业务由新成立的个人数字金融部管理，个人数字金融部设有数字金融中心和私人银行中心；作为零售资产，消费金融业务负责单独设立一个新部门。

人事变动方面，由原财富管理与私人银行部总经理刘敏担任个人数字金融部总经理，由原个人金融部产品总监刘旭光(实际主持工作)负责消费金融部，由原网络金融部总经理郭卫民担任新成立的“中国银行首席科学家”。根据公开资料，郭卫民于1990年获得北京大学无线电电子学学位，并于1993年和1996年获得马里兰大学电子工程硕士和博士学位。

中行的一位知情人士告诉一位中国券商记者，个人数字金融部实际上相当于在原有财富管理和私人银行部门的基础上，扩大零售端的债务业务，包括原有互联网金融部的私人线团队。“中国银行以前没有单独的私人银行部门，所以这次在个人数字金融部门设立私人银行中心并不是一种退化，但是这种安排可以使私人银行业务更加独立”。

将个人消费金融业务独立于个人金融部门设置为一级部门，主要是由于个人消费金融业务的特殊性以及中行对下一步发展个人消费金融业务的重视。

“个人消费金融业务拥有更加独立的风险管理系统、经济资本计量模型和后台综合支持系统。与其他零售业务的区别仍然很明显，因此设立一个单独的部门更为合理。”上述中行中层人士表示。

撤销互联网财务部的考虑是什么？

更重要的是，中国银行不再有单一的网络财务部门，这引起了外界的极大关注。早在2014年，中国银行就率先取消了电子银行部，设立了网络财务部和渠道管理部。所有网上银行和手机银行业务都分配到新成立的渠道管理部门，而网络财务部主要负责电子商务等创新的互联网金融业务。五年后的今天，中国银行率先在行业内取消了互联网金融部门。有什么考虑？

“我认为这条金条线的组织结构改革主要体现了两个目的。首先，基于客户中心和客户的实际需求，它整合了以前分散在各个部门并涉及零售业务的线路。二是推动零售业务与金融技术应用的深度融合，将金融技术团队直接嵌入业务部门，顺应银行数字化转型的趋势。”上述中行内部人士表示。

中行另一位中层人士表示，国内一些股份制银行已经开始探索技术团队和业务团队的直接融合，而不是像过去那样技术部门和业务部门相对分离，这是未来的发展趋势，这种结合可以增强银行网上金融服务的应对能力。

券商中国记者了解到，中国银行互联网金融部的调整已经开始。从客户群来看，过去互联网财务部是一个公司部门和一个私营部门，公司部门由一个团队负责。目前，它已经被合并到交易银行部门，这一调整是把私人部门纳入个人数字金融部门。

数字转型成为银行的战场

中国银行管理层非常重视金融技术，并将其视为中国银行实现弯道超车的一次转型机遇。在今年年初召开的内部工作会议上，中国银行提出要加快科技数字化，科技要素要逐步注入到业务发展的全过程、全领域。中国银行首席信息官刘秋万在业绩发布会上表示，中国银行将坚定不移地推进“两条路线”金融科技建设，继续推进科技引领数字发展战略。一是立足当前，继续推进数字化重点项目和项目，通过在重点业务领域实施重点项目，体现数字化的核心价值；二是着眼长远，继续推进长期性、战略性和基础性工作，建设数字银行长期发展的基础能力。

麦肯锡全球高级管理合伙人、麦肯锡中国金融机构咨询业务主管曲曾表示，全球银行业正进入第四个主要发展阶段——数字时代。如果数字冲击如预期的那样，银行不采取任何对策，全球银行的净资产收益率将从目前的8-9%下降到2025年的5.2%；如果银行业能够抓住提高数字生产力的机会，那么到2025年，它就能抓住3500亿美元的机会。

“未来五年将是国内银行业争夺霸权的关键分水岭。一些国有大银行已经开始数字化转型，他们将在两三年内看到这一点。”屈告诉记者。

与其他三大国有银行相比，中国银行面临着更大的经营业绩和改革压力。去年提出的新发展战略被视为中国银行在弯道超车希望的自我转变的突破口。金条线组织结构的这一重大调整能否实现适应数字化转型的目标还有待时间检验。