华夏银行上半年营收同比增逾两成 不良贷款偏离度大降至95.57%

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随着新一轮财务报告季的开始，各银行2019年半年度报告也相继发布。8月12日晚，华夏银行(600015，诊断)(600015.sh)发布了该行上半年业绩。上半年全行收入397.97亿元，同比增长21.05%，返母净利润105.43亿元

《商业日报》记者注意到，一度困扰华夏银行的不良贷款偏离度也有所改善。6月末，逾期90天以上的贷款占不良贷款(不良贷款偏离度)的比例为95.57%，同比下降103.17个百分点。

营业费用的增长率超过收入

就已发布中期业绩或业绩快报的三家a股上市银行(另外两家是平安银行(000001)和招商银行(600036))而言，华夏银行的收入增长率在三家银行中最高，但净利润增长率最低。我们可以从银行的收支结构来分析。

具体而言，在收入方面，本行第一和第二大收入来源，即净利息收入和净手续费及佣金收入稳步增长，上半年分别为293.46亿元和101.35亿元，同比分别增长22.86%和14.68%。记者注意到，今年前两个季度，华夏银行投资收益增长迅速，同比大幅增长75.34%，达到5.19亿元。在支出方面，可以看出华夏银行的经营支出增速明显快于收入增速。本行营业支出263.53亿元，同比增长33.7%。具体来说，上半年我行的业务和管理费用有所下降，这意味着资产减值损失、信用减值损失和其他减值损失等支出项目的增加导致经营费用大幅增加。事实上，银行列出了这三项支出。

但是，由于新金融工具准则的应用，报告项目是按照新金融工具准则的分类和计量要求列示的，以前的可比数字没有重述，因此华夏银行没有公布上半年资产减值损失等项目的具体增长率。

其他利润指标方面，上半年华夏银行净息差和净息差均同比扩大，净息差和净息差分别为1.96%和2.09%，分别增长0.26和0.23个百分点。

不良偏差程度大幅下降

长期以来，华夏银行一直受到不良贷款偏差的困扰。此前，《商业日报》记者报道，截至2018年底，至少有140.46亿元逾期超过90天的贷款未计入不良贷款，逾期超过90天的贷款占不良贷款的比例为147.12%。

根据我行半年度报告，不良贷款偏离度问题得到很大程度缓解，降至100%以下。6月末，华夏银行不良贷款偏离度占比达到95.57%，同比大幅下降103.17个百分点。

对此，华夏银行表示，其五级分类严格遵循原银监会《贷款风险分类指引》，分类标准执行情况与可比上市同业无显著差异，加快了现金归集、诉讼归集等不良贷款的处置，加强了不良贷款的核销。通过上述措施，我行资产质量得到有效控制和提高。

《国家商报》记者注意到，截至6月底，华夏银行集团不良贷款率为1.84%，比上年末略微下降0.01个百分点。从行业分布来看，华夏银行的不良贷款率主要集中在矿业、批发零售业和制造业，分别为5.78%、5.52%和4.92%。

根据五级贷款分类，华夏银行的利息贷款余额为676.88亿元，利息贷款比例为3.80%，比上年末下降0.64个百分点。值得一提的是，我行的贷款利率+不良贷款率已经达到了5.64%，这是比较高的。以平安银行为例，该行的利息贷款率+不良贷款率为4.16%。

值得注意的是，华夏银行关注贷款、次级贷款和可疑贷款的迁移率分别比去年底提高了3.01、42.3和8.05个百分点，分别达到26.99%、68.76%和28.07%。

通常，市场更关注相关贷款的迁移率，因为向下迁移将成为不良贷款，一般来说，不良率与相关贷款迁移率的变化应呈现正相关趋势。

根据半年度报告，华夏银行上半年花费了大量准备金。6月末，华夏银行拨备覆盖率为144.83%，同比下降13.76个百分点。华夏银行表示，拨备覆盖率高的主要原因是增加了不良贷款的处置和核销。上半年，我行增加拨备，贷款损失准备147.45亿元，同比增加67.49亿元。贷款损失准备余额473.59亿元，比上年末增加8400万元。

值得一提的是，华夏银行的另一位高管最近更换了职位。原华夏银行董事会秘书、董事赵于8月6日提交辞职报告，辞去董事、董事会秘书职务，由宋接任。目前，宋的相关资格仍需通过上交所和银监会的审批。