因特约商户挪用网络支付接口等问题 今年已有15家机构被支付清算协会约谈

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9月17日，中国支付清算协会(以下简称“协会”)官方网站公布，针对2019年上半年报告调查中发现的问题，中国支付清算协会副秘书长王素珍代表协会对7家相关单位负责人进行了访谈。

《证券日报》记者注意到，这不是支付清算协会第一次采访会员单位。早在7月24日，协会就因为上述原因采访了8个成员单位的负责人。

在这两份通知中，该协会没有披露受访成员单位的名称。“由于特殊商户挪用网上支付接口而被采访，一般指非银行支付机构(第三方支付)。”苏宁金融研究所高级研究员黄告诉《证券日报》记者。

已经采访了15个机构

用户的大量投诉是主要因素

根据中国支付清算协会官方网站的公告，9月11日至9月17日，中国支付清算协会副秘书长王素珍代表协会采访了7家相关单位负责人。

据《证券日报》记者了解，在采访过程中，对相关会员单位上报和核实的主要违规行为进行了通报，指出了网络特约商户管理中存在的风险漏洞，如网络准入审核不规范、检查义务落实不力、交易监管不到位等。提出了进一步加强内控合规管理、规范特约商户网络准入审核、加强交易监控、加大检查力度等自律管理要求。

中国支付网创始人刘刚告诉《证券日报》记者，“网络支付界面的盗用主要发生在两个环节。一是商户进网时支付机构审核不规范，二是商户进网后的日常检查和交易监控。管理不到位，所以非法和违法企业都有机会。”

王素珍强调，协会将根据相关制度要求，继续跟踪了解被访单位整改情况；对经多次自律仍未整改、影响行业利益的机构，协会将酌情公开曝光和命名，涉及行政处罚的举报案件移交中央银行处理，涉嫌违法犯罪的举报案件移交公安机关处理。

刘刚对记者补充道，“之所以对上述挪用界面进行采访，是因为来自用户的投诉数量是主要因素。目前，来自支付行业的投诉由支付清算协会授权的中央银行专门处理。”

《证券日报》记者注意到，这不是该协会第一次采访会员单位，因为特殊商户挪用网上支付接口。

7月24日，协会宣布，7月17日至7月23日，针对2019年上半年举报调查中发现的特殊商户盗用网络支付接口、未按要求配合协会举报调查等问题，分别对8家相关单位的负责人进行了约谈。

截至目前，协会已经对15家会员单位进行了访谈，原因是特约商户盗用了网络支付接口。然而，值得注意的是，协会的两份通知中没有披露受访成员单位的名称。

据《证券日报》记者介绍，中国支付清算协会会员主要分为以下几类:特许支付清算机构、银行、金融公司、非银行支付机构及相关机构。其中，银行会员150人；非银行支付机构有232个成员。

根据中国人民银行的网站，目前有237家非银行支付机构拥有支付许可证。大多数拥有支付许可证的企业都是支付协会的成员，其中只有五家尚未加入。

“由于特约商户挪用网络支付接口等问题，他们被采访，很可能是非银行支付机构，因为其他类型的会员单位大多没有这项业务。”刘刚说道。

从举报的投诉数量来看，

今后，将采访更多的机构

早在2019年3月，央行就发布了《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新犯罪的通知》(以下简称《通知》)，强调要加强支付结算管理。通知中明确表示，从2019年6月1日起，收单机构将通过中国支付清算协会特约商户管理系统或银行卡清算机构查询特约商户的签约、变更收单机构和黑名单信息。对于经常更换收单机构、多次被收单机构退单或多次签约收单机构的特约商户，收单机构会谨慎扩张，黑名单上的不会扩张，扩张后的在10天内退单。

“合法且合规的商家通常不需要通过盗用接口来获得支付服务。一旦发生盗用接口的情况，非法企业通常会进行操作，因为这些商家无法通过适当的渠道申请支付接口来帮助他们收款。常见的非法和违法业务主要是色情、赌博、诈骗等。”刘刚说道。

黄还强调，“挪用网上支付交易接口将造成支付安全隐患，而为赌博、时间彩票等非法网上赌博交易提供支付渠道也将使支付交易难以监控。这导致了洗钱交易和资金的非法进出。”

刘刚坦言，“从近期的采访频率和投诉举报数量来看，今后还会有更多的会员单位接受采访，直到会员单位的风险控制水平和商户质量达到更高水平。”