85后银行客户经理骗贷近4亿 赌博买豪车!还炒股巨亏2000万

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85年后，某银行账户经理王爱平(男)利用三家空空壳公司诈骗了27笔贷款，累计金额近4亿元，但他的年薪只有15万元(税前)。一部分钱被他挥霍用于赌博、股票交易、原油投机、贵金属投机、购买高档进口汽车等。，到目前为止他一直无法归还。王爱平自首后被判处14年监禁。

图片来源:中国裁判文书网

3月28日，中国裁判文书网披露了此案的详细过程。

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3 . 空空壳公司骗取贷款3.94亿元

根据判决文件网披露的信息，被告王爱平，男，1985年2月1日出生，汉族，大学文化，被捕前是中国工商银行达州市分行公司财务部客户经理，负责收集、系统录入和报批其负责的客户贷款数据、项目评估数据、抵押物(权利)等数据。

另一被告苟，男，1989年9月1日，汉族，高中学历，被捕前是大竹县贸易有限公司的法定代表人，大竹县贸易有限公司、大竹县天府贸易有限公司的实际控制人。这三家公司都是空的空壳公司，没有实际的商业行为。

2014年6月，苟向提出以大竹贸易有限公司名义向中国工商银行达州市分行申请贷款，并将公司营业执照、税务登记证、公章、公司印章、财务印章、支票簿、密码、公司账户银行卡等移交给。

2014年6月23日，王爱平以虚假银行承兑汇票为质押，编造贷款目的，利用虚假购销合同，采取不正当手段进入相关银行人员，引导贷款审批系统通过贷款申请，以大竹梁光贸易有限公司名义发放贷款1080万元..

之后，为了偿还贷款，王爱平继续采取上述措施向中国工商银行达州分行借款。苟后，将大竹县天府贸易有限公司和贸易有限公司的营业执照正本、税务登记证、公章、法人章、财务章交给骗取贷款。

自2014年6月23日至2016年8月25日，王爱平以大竹梁光贸易有限公司名义发放贷款12笔，累计贷款金额1.58亿元；2 .以云帆大竹县贸易有限公司名义发放的贷款，累计贷款金额5980万元；9 .以大竹县天府彭辉贸易有限公司名义发放的贷款，累计贷款金额8770万元；根据工行达州铜川王华塑料有限公司留存的贷款数据，以其名义发放贷款4笔，累计贷款金额8780万元，共计27笔，累计贷款金额3.94亿元。

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股票市场遭受了2000万英镑的巨大损失

根据判决文件网披露的信息，王爱平骗取且未能按时归还的贷款为8780万元，用于支付骗取贷款的利息和费用510.58万元；为防止贷款欺诈暴露，代表达州环达力废旧塑料回收有限公司的贷款本息为1364.91万元，代表达州蒙恬塑料有限公司的贷款本息为1263.05万元，代表达州蓝欣食品有限公司的贷款本息为177.2万元，共计2805.16万元；向苟田亮贷款1000万元，借款400万元。

王爱平挥霍了一个空，用于赌博、股票交易、原油投机、贵金属投机和购买高档进口汽车，至今仍无法偿还。其资金的去向包括:

炒贵金属，在一个平台上投资约1200万元，退钱后损失约400万元；

华西和西藏证券共投资4000多万元，然后退出股市，亏损2000多万元；

赌博(赌博，百家乐)，最后打麻将2000元，上限64000元，庄家加倍他的马，总共损失超过1600万元。

……

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直到2016年8月30日，中国工商银行四川省分行检查贷款业务时，才发现对王爱平办理的质押贷款信息存在疑问。当天，王爱平主动向达州市公安局大川区分局自首，如实供述了自己的主要犯罪事实；同年9月1日，苟向达州市公安局大川分局自首，如实供述自己的主要犯罪事实。

被判14年监禁

据中国判决文件网报道，2017年9月14日和2018年3月21日，达州市大川区人民法院举行了公开审理。

本院认为，多位证人的综合证言可以证明，被告王爱平能够在日常工作形成的便利条件下实施本案已完成的27笔贷款，在日常工作中偷偷窃取同业抵押物价值评估人员和授权评估人员的统一认证码密码，违反了我行贷款审批流程的相关规定。一人完成了贷前调查、抵押物价值评估、贷款发起、贷款审批、贷款发放等工作，取得了突破性进展，而且被告王爱平骗取的贷款并未用于实际经营活动，而是用于高风险经济活动和违法犯罪活动，导致贷款无法偿还。

法院指出，王爱平以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒事实，多次骗取中国工商银行股份有限公司达州分行贷款8780万元，数额巨大，尚未归还；其中，苟以非法占有为目的骗取贷款1000万元，数额巨大，尚未偿还。两人都犯了贷款诈骗罪，应依法追究刑事责任。根据犯罪事实、性质、情节及对金融机构造成的危害程度，判决如下:

1.王爱平犯贷款诈骗罪，被判处有期徒刑14年，并处罚金45万元；

第二，颜犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑9年，并处罚金30万元；

3.案件中冻结的赃款和扣押的物品，用于向中国工商银行股份有限公司达州分行返还赔偿金；

4.责令和苟将未收回的被骗贷款按其各自参与金额退还给中国工商银行股份有限公司达州支行。

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