利率上浮：大额存单基本靠抢

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这一年的味道正在消退，股票市场正在取得巨大进步。与此同时，银行的大额存单成了热点，经常要被抢，如果卖晚了就没了！

这种存款产品只向老年人推荐了很长时间，现在正经历一波销售热潮。

《国家商报》记者近日走访了上海多家银行，发现大部分银行都出台了春节优惠政策，大额存单利率比以前高，部分银行还设定了每日限额。

利率已经上升。许多银行需要抢购大额存单

当《国家商报》的一名记者走访上海的一家银行时，他发现由于春节的优惠活动，很多银行的大额存单利率都比以前高了。

一家大型国有银行的财务经理告诉记者，该行20万元人民币大额存单的3年期利率为4.18%。“过去，如果利率是4.18%，我们(3年期利率)需要100万元。因为刚好是二月份的新年，我们现在正在进行活动，所以三年期的利率是4.18%，从20万元起。报价将于2月底结束。该产品将一直销售到2月28日。我们不知道三月份的大额存单是什么类型。”

另一家大型国有银行的财务经理在介绍该行大额存单时表示:“大额存单起价为20万元，三年期利率为3.85%，较高者为4.125%。如果你不能抓住3年期的4.125%，就抓住3.85%。如果3.85%卖光了，你只能定期购买。利率较高的大额存单如4.125%将被抢。每天，它都像国债一样被释放，每个人都一起购买。”

值得一提的是，除了不断上升的利率，一些银行还设立了大型定期存款的每日定量抢购。

记者在一家大型国有银行的营业网点看到一块小黑板，上面写着“30万元大额存单一年2.25%，两年3.15%，三年4.125%”，旁边还有四个醒目的字——“限时秒杀”。

该行财务经理告诉记者:“一般来说，30万元起的三年期利率是4.125%。现在，三年期利率从20万元也可以升至4.125%，但每天20万元是有额度限制的，并不总是如此，就像黑板上写的“涨停”

据介绍，该产品的销售截止日期为2月28日。目前，每天都会发放一定数量的。当它卖完的时候，没有数量，所以只能在第二天购买。当记者问及该产品今后是否有售时，对方说还不知道，目前收到的通知是将在2月28日前销售。

上面提到的财务经理:“如果你想买它，你可以在早上早点来的时候有一个配额。不久前，下午来了一位顾客，20万元的额度不见了。”

“目前，就定期存款而言，各银行之间的竞争相当激烈，因此各银行设定的浮动标准也不尽相同。我们现在有春节优惠政策，正常利率是三年30万元的4.125%。”

在另一家国有大银行的营业网点张贴了一页大额待售存单信息，其中还本付息方式包括一个月、三个月、六个月、一年、两年等期间。除一个月外，每期人民币20万元大额存单的利率比央行基准利率提高45%，每期人民币30万元大额存单的利率比央行基准利率提高50%。

值得注意的是，除上述信息外，我行还分别列出了销售起点为20万元人民币的1年期和3年期，1年期利率为2.25%，3年期利率为4.125%，标记为“2019年1月30日至2019年2月28日每天上午9:00-12:00”。记者注意到，这两档的利率均高于央行基准利率50%，与同期购买人民币30万元的利率相同。

该行工作人员告诉记者:“20万(以上两档)有一定的购买量，但如果早上被抢就没了，30万全天都有。有很多人买它。”

文件计息不适用于所有大额存单

在很多人的印象中，大额存单可以提前支取，利息可以通过文件来赚取，这比传统的银行定期存款更灵活。然而，应该注意的是，并不是所有的大额存单都可以提前支取，利息可以通过存档获得。

一家大型国有银行的财务经理告诉记者，大额存单有两种付息方式，一种是按月付息，另一种是到期还本付息。

“两种付息方式对应的利率是一样的。如今，许多人选择按月支付利息。如果提前支取，按照活期存款计息，提前支付的利息从本金中扣除。”

另一家大型国有银行的财务经理向记者介绍了该行的大额存单，他说:“大额存单如果提前支取，会扣7个月的利息，也就是说，存7个月就可以有利息。例如，如果你放它八个月，你将得到一个月的利息。它根据票面利率计算利息，而不是通过文件。"

事实上，除了大额存单之外，银行最近也在不断努力储蓄存款。例如，中国央行的最新数据显示，1月份结构性存款规模恢复到10万亿元。

融360的金融分析师告诉《国家商报》说，大额存单最近很受欢迎。主要有三个原因:首先，银行在储蓄资金方面更加积极。过去一年，大额存单利率持续小幅上升。许多银行3年期和5年期大额存单的利率都超过4%；二是由于流动性宽松，市场利率持续下降，货币基金收益率下降到2.8%以下，其他固定收益产品收益率也大幅下降；第三，由于过去一年股市和基金市场普遍不景气，许多人更喜欢更保守的金融产品。

刘银平告诉记者，春节前是银行传统的集资旺季，银行之间集资的竞争非常激烈。第一季度，尤其是1月份，是银行的关键时期。一方面，居民和企业在春节前提取更多现金，银行流动性紧张。另一方面，1月份提取的存款很有可能在当年留在银行。此外，银行还将在储蓄资金高峰季节建立更高的激励制度，银行员工的储蓄资金积极性会更高。

在刘银平看来，虽然大额存单有很多期限，但只有3年期和5年期的利率具有竞争力，可以达到4%以上，而结构性存款的期限大多在1年以内。因此，如果投资者对流动性的要求较低，他们在未来三到五年内不会使用该基金，他们可以购买大额存单；如果流动性要求高，购买结构性存款更合适。