汽车金融乱象频发引监管出击 去年收7张罚单创新高

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在监管收紧的背景下，汽车金融业也不例外。

1月10日，天津银监局公布对华泰汽车金融有限公司及两名责任人的行政处罚。根据处罚信息，华泰汽车金融有限公司被罚款100万元，原因是其董事和高级管理人员在未获得资格审批的情况下实际履行职责，未能在存货融资贷款“三查”中尽职尽责。处罚决定的日期为2018年12月29日。

据公开统计，自行政处罚实施之日起，2018年汽车金融行业罚款总数增至7起，罚款总额达255万元，其中上汽通用2018年收到2起罚款，此次华泰汽车金融罚款是2018年汽车金融行业收到的最高罚款额。

华泰汽车金融的单笔金额最高

华泰汽车金融有限公司是一家专门从事汽车金融业务的非银行金融机构，于2015年2月13日正式开业。注册资本5亿元，股东为华泰汽车集团有限公司和渤海银行股份有限公司，主要业务范围包括个人和机构购车贷款、库存融资、零部件融资、经销商建设融资等汽车金融业务。

华泰汽车因未能在库存融资贷款“三查”中尽职尽责而受到处罚。

零点一财务分析指出，“三查”未尽职是指机构在贷前调查报告、贷款审查报告和贷后检查报告中未尽职。“三查制”通过对借款人信用状况、贷款用途、还款能力和担保情况的综合分析，揭示贷款的风险点，并提出风险控制措施，为审批决策和后续管理提供参考依据。如果“三项调查”不是尽职调查，许多潜在风险将留给企业。

根据零一财经的统计，从罚单数量、罚单金额和罚单涉及的汽车金融公司范围来看，2018年的监管处罚是过去三年中最高的。

根据行政处罚日期，2018年汽车金融罚单数量增加到7张，总金额为255万元，其中SAIC通用汽车金融2018年收到2张罚单。

具体来说，根据《证券报》的不完全统计，2018年1月16日，SAIC通用汽车金融有限公司被罚款50万元，这是汽车金融公司多年来收到的最高罚款金额。此外，华晨东亚汽车金融有限公司、大众汽车金融(中国)有限公司、东风标致雪铁龙汽车金融有限公司和北京现代汽车金融有限公司分别被罚款15万元、25万元、30万元和30万元。SAIC通用汽车金融有限公司被责令限期改正并给予警告。去年12月29日，华泰汽车金融有限公司及两名责任人被行政处罚，罚款总额100万元。

有业内人士表示，“在互联网金融领域监管更加严格的背景下，汽车金融领域的监管也越来越严格，2019年将继续规范监管。”

未来的监管将继续正常化

近几年来，互联网金融的发展如火如荼，导致各种市场混乱和大量风险。这也是去年汽车金融业加大处罚力度的背景。

在汽车金融行业的发展过程中，欺诈事件频繁发生，其根源在于平台自身风险控制能力薄弱和缺乏风险控制意识。其中，汽车金融行业信息不透明，市场缺乏健全的信用体系，平台自身风险控制能力不足，使得企业无法有效避免重复二次抵押贷款、欺诈贷款等欺诈行为。

有业内人士认为，“许多交易平台为了抢占市场份额，过分追求贷款的规模和速度，降低了风险控制的要求，甚至忽视了汽车金融的风险控制，极大地纵容了贷款欺诈的滋生。”导致汽车金融领域的混乱。

苏宁金融研究所汽车金融领域的研究员赵益阳在接受《证券日报》采访时表示，“对汽车金融领域的特许机构的规范化监管要求将会更高。从去年一些票的信息来看，更多的是给了市场。这是一个警告，在2019年，监管形势不会改变，监管将继续正常化。”

值得一提的是，在加强汽车金融领域监管的同时，新的“玩家”继续进入市场。

今年1月3日，中捷汽车股份有限公司(“中捷汽车”)宣布，中捷汽车与江苏江南农村商业银行股份有限公司在江苏省常州市签署了《江苏中捷汽车金融有限公司出资协议》。中捷汽车投资12亿元，江苏江南农村商业银行投资3亿元，共同成立江苏中捷汽车金融有限公司，出资完成后，公司注册资本为15亿元。

除了传统的汽车公司之外，汽车金融市场的“蛋糕”正在被互联网公司“瓜分”，batj四大互联网巨头积极投资汽车金融。百度主要通过外资分销汽车金融；阿里的汽车金融布局侧重于在线消费贷款产品；腾讯几乎完成了新车电子商务和二手车电子商务c2b、c2c和b2b主要板块的布局；京东先后投资了美利车金融、宜欣和花生好车布局的汽车金融市场；同时，滴滴在汽车金融领域也有很强的布局。

“2019年，汽车金融领域的‘玩家’数量将继续增加，企业在汽车金融领域的权重也将增加。目前，中国汽车金融领域的普及率仍然很低，消费者利用金融杠杆买车的意识在不断提高。在这种背景下，汽车金融的发展非常大。”赵益阳强调道。

“汽车金融产业链足够长，‘互联网+汽车金融’的模式创新也越来越多，不同的参与者有不同的优势。”人人聚敛财富创始人兼首席执行官徐建文向《证券日报》记者指出，传统的汽车金融市场、商业银行和汽车金融公司在渠道和资金上有明显优势。但是现在，汽车电子商务平台、汽车租赁公司、互联网金融平台、互联网公司和金融技术公司都已经开始布局，市场参与者越来越多。