注意了！重疾呈现年轻化趋势 女性高于男性！保险公司理赔报告出炉 最高赔案

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当你购买保险时，你最关心的是你能否得到赔偿。理赔是检验保险好坏的标准。

公众认知中的“保险不为此付费，但它不为此付费”是真的吗？保险是付给谁的？最近，各大保险公司的半年度理赔报告相继发布，小荠已经编制了近30份理赔报告，希望借助数据揭示保险理赔情况。

今年上半年，26家保险公司支付了606亿英镑

小荠已经积累了26家保险公司的理赔数据，包括中国人寿、平安保险、太平洋保险、新华保险、泰康保险和太平保险，这些公司占据了80%以上的市场份额。

2020年上半年，这些保险公司共亏损606亿元；有两家公司的索赔额超过了100亿英镑，其中中国人寿以210亿英镑的索赔额位居第一，中国平安以151亿英镑的索赔额位居第二。

就索赔数量而言，中国人寿、平安保险、人寿保险、CPIC人寿保险和新华保险分别位列前五名，索赔超过100万件。

最高索赔额为870万英镑

在保险公司公布的十大索赔案例中，因死亡和严重疾病引起的索赔金额最大。

其中，因太平人寿意外死亡引起的索赔金额最大，达870万。意外保险是许多保险类型中杠杆最大的一种。只要少量的保费转移事故风险，就能被人群高度接受。

甲状腺癌、肺癌、乳腺癌、冠心病、中风和心肌梗死占据主流。例如，华夏人寿保险理赔报告显示，恶性肿瘤占公司重大疾病理赔的76.68%，轻度疾病理赔前三位是原位癌、冠心病和轻度中风，在行业中具有代表性。

近年来，随着医疗保险销售额的增加，医疗保险理赔支出的比重越来越高。例如，东吴人寿保险和吉祥人寿保险，超过95%的索赔是医疗保险费用。其中，东吴人寿的前三位医疗保险支出依次为呼吸系统疾病、妇科疾病和高血压。

在保险类型的分布中，医疗保险索赔的最高比例通常在50%到90%之间；索赔额占一半以上，各保险公司的大病保险索赔额占一半以上。

赔率超过95%，索赔时限为2天

过去，我们经常听到保险的意思是“不在这里也不在那里”。现实是什么？

根据公布的半年索赔数据，大型和小型保险公司的概率都在95%以上。真的是这样吗？

保险公司的赔率定义为实际赔偿的案例数除以评估间隔内已解决的案例数。这一指标反映了结案的实际比例。

保险理赔的步骤如下:客户报案后，保险公司受理、立案、初审、调查、核实、复核、批准并结案。保险公司赔偿案件已经结案，表明赔偿范围和金额已经确定，赔偿已经支付，案件已经处理。

尽管客户在当前申请索赔期间可能无法结案，但当周期延长时，可以支付的索赔比例仍然很高。

这个结果似乎与许多人的经历不同。从数据来看，拒绝率确实不高。经过这么多年的发展，保险索赔的标准其实是明确的。拒绝案例最常见的原因是顾客在购买产品时没有如实告知自己的身体状况。

数据显示索赔时限基本在2天以内，这与很多人的经验不一致。有理赔经验的人可能会觉得可能需要十天半月。为什么？

这里应该推广两个概念:

理赔申请的支付期限:从保险公司收集理赔数据到实际支付赔款的时间；

赔付期限:从客户投保之日起至实际赔付之日止的时间。

根据保险公司的统计，索赔的时限是“申请赔付的时限”，也就是说，索赔的时限是从完整的数据集合中计算出来的。

消费者感知的大部分日期都是从事故发生的日期开始计算的，他们必须经过一系列的过程，如住院治疗、索赔数据准备、保险公司索赔调查等。，这将花费相对较长的时间。

中国《保险法》规定，超过30天不能核实索赔结果，索赔必须在结果公布后10天内支付。

严重疾病有年轻化的趋势，女性高于男性

索赔报告还揭示了一些令人担忧的现象:大病保险趋于年轻化。41-60岁年龄组占大病保险索赔的60%以上，31-40岁处于危险中的人口比例逐年增加。

从各类保险的赔付年龄来看，30-60岁的家庭支柱是“重灾区”，意外伤害、重大疾病和死亡的风险较高。

在恶性肿瘤索赔分布中，肺癌、冠心病、肝癌、甲状腺癌和胃癌仍是男性的五大高发疾病，而乳腺癌、甲状腺癌、肺癌、宫颈癌和肠癌仍是女性的高发疾病。

女性的重病率高于男性。甲状腺癌已经成为男性和女性的主要危险因素。随着重大疾病保险的修订，甲状腺癌将被列入轻微疾病类别。根据阳光人寿保险的数据，因病死亡占死亡索赔的3/4，男性的死亡率高于女性。

平均支付额一般不高

根据我国目前的医疗水平和价格，在确诊重大疾病后，疾病治疗和康复的平均费用约为30-50万元。

然而，在公布的数据中，只有梅辛的平均死亡人数超过50万；上海人寿2020年上半年死亡案例共赔付23.06万，瑞泰人寿大病赔偿金额不足20万，占71%，复星保诚平均死亡保险金额不足10万，长城人寿大病保险金额为10万。以下占80%；太保人寿只为重病支付52，000英镑。与病后昂贵的医疗费用相比，这些费用的差距仍然相对较大。

在疫情期间，许多保险公司在其索赔中包括了新的皇冠肺炎，一些人在上半年获得了赔付。

CPIC人寿为COVID-19肺炎支付了988.2万英镑，PICC人寿为COVID-19肺炎支付了1094.63万英镑，长城人寿为新发冠心病肺炎支付了134.91万英镑，新华保险为客户支付了1198万英镑，太平人寿为COVID-19支付了337万英镑。