“探索建设有“三农”特色的大数据应用平台”

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近年来，金融科技发展迅速，以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新技术已经成为金融快速发展的新动力，极大地推动了我国金融业的转型升级，使金融业更好地服务于实体经济

一、金融大数据的应用价值

研究表明，在所有金融科技中，大数据是金融领域投资和应用的优先事项。 其主要原因之一是，在互联网金融模式的冲击下，金融业整体运营模式重构，领域竞争日趋激烈。 二是金融领域积累了大量高价值的数据，拥有数据观测的基础资源。 三是大数据产品越来越成熟，技术供应越来越丰富，引进价格逐渐下降。

金融大数据的广泛宣传，其应用价值也逐渐显现:一是提高决策效率，使金融机构能够根据数据，从静态现象逐渐分解分析和预测，过渡到比较场景提供动态化决策建议，更准确地应对市场变化。 二是加强数据资产管理能力，通过大数据基础平台的建设，在一些场景下以前更换数据库，实现拷贝、照片、视频等更多样化的数据存储分解，更有效地提高金融结构的数据资产管理能力 三是实现精准营销服务，帮助金融机构更好地识别顾客诉求，构建良好的顾客体验，提高综合竞争力。 四是加强风控管理能力，使金融机构能够更有效地识别可疑新闻和违规操作，加强对风险的预判和防控能力。

二、农业发行新闻化建设面临的首要问题

(一)新闻科技管理机制不完善，极大地制约了科技创新的推进:一是新闻化建设管理、系统开发和系统运维没有统一协调配合形成，各业务系统的宣传应用各自为政，“九龙治水”。 二是各业务系统比较孤立，互联互通困难。 三是科技创新能力不能完全满足业务高速发展的需要。

(二)新闻科技与业务融合不足，科技支撑能力弱化:一是新兴金融技术应用范围有限。 二是缺乏统一方便的业务数据查询平台。 三是大数据、网络+技术尚未得到有效宣传。

三、金融大数据的应用比较有效地处理新闻化建设问题

中国农业快速发展银行是我国唯一的农业政策性银行，已经以服务扶贫攻坚和乡村振兴为任务，是服务“三农”行业的金融主力军。 该行在加强战术顶层设计、完整的科技管理机制、加强科技与业务融合方面做了很多努力，特别是在“三农”金融科技应用方面，积极部署新技术应用，推进金融科技应用场景下的落地实施，做大数据、云计算 加强了网络+等方面的创新研究，加强了科技与业务的融合力度，比较好地处理了新闻化建设面临的首要问题。

(1)着力推进业务解决的大集中

该行在推进新闻化建设中，逐步完善业务操作、经营管理、决策支持三大技术平台，努力提高经营、管理、决策的新闻化、智能化、科学化。

1 .功能目标

(一)加强科技与业务融合:按照全行《改革实施总体方案》的要求，加强“大科技”理念，加强科技与业务融合，加强科技创新的引领作用，使新闻科技真正成为建设现代化农业发行的核心引擎。

(2)做好新闻科技长时间规划:确定中长期目标任务，确保新闻技术框架的整体性、前瞻性和开放性，实现各业务系统的互联互通。

(3)建设大科技管理结构:整合新闻化建设资源，统一进行新闻科技管理，形成与管理规范、科学现代、合理的农业政策性银行相适应的科技管理体系。

2 .具体应用

(1)新一代核心系统的成功

新一代核心系统包括1个核心业务系统、10个新的辅助系统、29个现有的相关系统，实现盘面业务的全国性集中。 该系统的成功上线，有力地提高了全行金融基础设施服务的承载能力和科技支撑水平，大大缩小了与行车银行的差距，为推进我行现代化建设和优质快速发展奠定了基础。

(2)稳步推进全国运营集中

计划采用“新核心系统+全国运营大集中”模式，实现工作解决标准化，提高业务系统间的数据互联水平。 集中运营系统包括集中授权、集中后督办和会计凭证电子图像三个子系统，是将分散在各营业机构柜面的部分业务集中在省级分行授权，集中对柜面业务进行事后监督，同步生成会计凭证电子图像的工作模式。

(3)不断优化升级信用管理系统；

农业发行信用管理体系自2007年9月全国正式投产后，根据政策性银行功能和业务快速发展的需要多次进行重大升级改造，全面覆盖农业发行贷款管理信用工作的全流程，为农业发行提供精准扶贫、服务“三农”、服务

(4)建立有效共享的数据服务平台

数据服务平台完全利用大数据平台提供的广泛的半结构化、非结构化数据的集中获取、存储、加工、分解和应用，对特定的应用场景进行快速的数据观察、挖掘和表达，综合农业发行的各类业务报告。 综合多维分解等多个报表系统和基于报表系统开发的数据观察应用，是全行性报表统计分解类数据资源的重要载体。

(2)积极布局大数据应用

近年来，该行研究了大数据平台的构建和应用，所建设的大数据平台包括行内数据的集中集成(即数据仓库)和大容量多样的外部大数据(即大数据平台)

1 .功能目标

(1)客户服务创新:将银行自身业务收集的数据与外部获取的公司多渠道行为的数据结合起来，扩大对客户的了解。 整合内外的数据，获取公司客户新闻的全景图，根据客户的实际诉求，设计个性化的信用产品。

(2)内部服务创新:通过分析我行数据(如存量数据、贷款数据)和外部数据(如公司存量新闻、财务资金新闻)，实时监测粮食存量波动情况，实现粮食存量精细化监管。

(3)监管服务创新:通过综合业务系统和信贷业务管理系统的数据，估计农业开发和农村基础设施贷款的规模、支农效果，结合网络+技术，可以直观体现我们政策性支农融资带来的社会效果。

2 .具体应用

(1)全行it架构的设计、构建

本店设立数据服务中心，制定数据标准、完整的数据质量、“大数据”建设、数据挖掘和服务。 计划应用程序体系结构包括四个板块:渠道服务、产品服务、运营服务和数据服务。 其中，“数据服务”板块整合非专业人士的各种数据，建设“大数据”平台，基于大数据平台，建立强大的数据观察系统，深入挖掘数据价值。

(2)完成大数据平台项目建设；

引入工商、税务、司法等外部数据，实现外部数据与内部数据的比较有效的融合。 完成外部数据集成平台、非结构化数据平台建设，形成“四大平台合一”的具有农业发行特色的大数据平台，具备完善的大数据集成、存储、解决、拆解和挖掘能力 完成气象灾情、价格预测等32个业务场景的开发，为全领域的业务经营决策提供良好的数据挖掘拆解服务。

(3)建设全系统的集中式it风险预警监测系统

建立互联网、存储、主机、动力环境等各种it基础设施、数据库、中间件等各种系统软件、各级行、各主要业务系统的it运营风险预警监测系统，发现风险、发现问题、监控问题

(四)推进信用风险监测体系建设；

建立信用风险监测平台，加强信用风险防控，提高信用风险预警和监测水平。 加强信贷后监测，扩大对积分行业、积分区域和积分环节的风险监测预警和合规监督，及时识别和提示风险，完善信用风险事件报告机制，实现新闻共享，提高监测质量效果，新闻化、全过程。

(3)探索创新网络+应用

该行重复了“以服务顾客为中心”的快速发展战术，加强了科技领先，进一步加强了大数据、移动网络、物联网、云计算等新闻技术的应用，成为网络技术和早先流传的金融业务

1 .功能目标

探索加强云计算、区块链、网络+应用等金融科技创新研究，积极布局新技术应用，推进金融科技在我行应用场景中的落地实施。 利用跨领域、跨系统、跨组织的大数据中心，以智能金融服务为重点，开展以在线互动为特点，支持大数据全面利用的网络金融服务。

2 .具体应用

逐步推进“一网”、“两e”、“三平台”的建设。

(1)“一网”即“对公网银”:全面启动网银领域的业务，实现网上联汇、资金回收管理、代理支付等功能。 网上银行是现代银行领域电子化、互联网化快速发展的重要文案，全面宣传应用对树立以顾客为中心的服务理念、加强顾客资金支付效率、提高储物柜结算服务水平具有重要作用。

(二)“两e”:一是“e融资”。 实现我行以前传达的信贷业务的网上申请、网上审批、网上放贷。 第二个是“e办公室”。 在提高综合办公平台自动化、互联网化水平，确保安全的前提下，实现公文审查、电子邮件、业务处理等日常工作的移动化。

(3)“三平台”:一个是大数据平台。 首先，通过数据管理工作，建设全行数据标准，改善数据质量，整合全行数据形成数据仓库。 其次，通过与政府、领域新闻平台的连接，获取行外“三农”的相关数据，与行内数据整合，形成大数据平台，通过大数据观察，构建应用场景，完善业务经营管理，完善业务经营管理。 二是云平台。 利用云计算、虚拟化技术构建云服务平台。 首先构建我行“私有云”，在银领域“金融云”完成后，利用标准接口连接我行“私有云”和“金融云”，最终形成“混合云”模式。 三是“惠三农”网络基础服务平台。 逐一发挥农业政策性银行的作用，支持或协助网络运营商、网络专业企业，构建开放的“惠三农”网络基础服务平台。 为种子、农资、农产品、食品、农机等生产者和客户提供产品定位和产品选择的免费平台服务，以大数据使产品的营养成分、优势(特征)、生产链、生产历史等一目了然、透明。 实现生产方和费用方的直接“对话”和安心费用。 通过与EC平台对接，为供需双方提供中介功能，将物流、新闻流、资金流有机整合，通过大数据观察，无缝连接产品交易和支付融资等金融功能。 (中国农业快速发展银行漳州市分行佘国辉、林晓萍)

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