乡村振兴战略：县镇经济发展的历史大机遇第二届中国县镇金融发展论坛综述

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金融如何帮助农村振兴？村镇银行在农村振兴中的使命是什么？互联网在农村振兴中能发挥什么作用？

近日，来自全国人大、财政部、中国人民银行、中国社会科学院、中华全国供销合作总社、世界银行等有关单位以及各金融机构的200多名嘉宾、专家学者，在主题为“金融助农村振兴、科技创美好生活”的第二届中国县域金融发展论坛上，就上述问题展开了热烈讨论。

在由中国县域经济交流促进会和中国社会科学院农村发展研究所联合主办、中国村镇银行发展论坛组委会承办的第二届中国县域金融论坛上，中国县域经济交流促进会还成立了中国县域金融智库，旨在进一步推动农村振兴战略的实施，响应国家建设有中国特色新型智库的文件精神。 倡导更多的专家学者在农村金融和县域经济的服务决策和舆论引导中发挥更大的作用。

在北京举行的座谈会上，十三届全国人大农业和农村委员会副主任、中国供销合作总社社长、原全国供销合作总社副主任李春生；康佳，华夏新供给经济研究所首席经济学家，原财政部金融司司长；中国人民银行金融研究局副局长姬敏；中国工商银行(601398)主管、中国人民银行金融市场部原副主任、沈炳希督察等相关领导和专家分别做了主旨发言。山东济宁高新村镇银行和河南宝丰鱼峰村镇银行代表村镇银行，介绍了他们的经验。中国社会科学院农村发展研究所党委书记、副所长严昆代表组织者致辞。

抓住农村振兴战略给农村金融带来的机遇

严昆说，农村金融是农村经济的血液。加大对农业的金融支持，创新金融服务方式，是振兴农村的重要支撑和迫切要求。抓住农村振兴战略给农村金融带来的机遇，第一步是增加金融供给数量，通过加强金融服务方式创新、加强评估和差异化监管，促进金融资源向“三农”转移。县乡金融机构要充分发挥产业发展的“助推器”、城乡一体化的“粘合剂”和乡村治理的“阳光屋”的作用。围绕产业繁荣、生态宜居、生活富裕、乡村治理等农村振兴发展目标，县乡金融机构应在政策、制度、服务模式等方面进行创新，贡献金融力量；城市中成熟的金融产品将通过标准化、简单化和本土化改造，向农业和农村推广应用，让广大农民放心使用。为农业、农村和农民提供更好的金融产品和服务。

严昆表示，县乡金融机构要积极适应农业和农村经济的深刻变化，在支持现代农业、服务新型农业经营主体、加快农业结构调整、拓展农业产业链、促进产业融合发展等领域发挥供求桥梁作用。在提高金融供给数量的同时，还必须创新科技，为农业、农村和农民服务。科技是推动县乡金融机构服务三农的重要动力。要将互联网技术和金融技术引入农业、农村和农民领域，推进农业和农村信息化，拓宽金融服务的时间和空间，解决金融服务信息不对称、高成本、高风险、低收入的问题。

沈炳锡指出，农村振兴是一项庞大的系统工程。围绕农村社会经济发展、农业产业发展、农民致富和农村精神文明建设，有许多事情需要做。为了帮助农村振兴，金融机构应该找到正确的切入点，即从农村振兴所需的融资入手。作为金融部门，在帮助解决农村振兴所需资金时，有必要根据各种金融机构的特点和优势提供有针对性的支持。目前，服务于农村地区的金融机构和准金融机构包括政策性(开发)银行、商业银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司、互联网金融机构、保险公司等。商业银行分为国有控股商业银行、国有股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行。这些不同的金融机构和准金融机构可以在一定程度上为“三农”和农业产业化发展提供相应的金融支持。找到合适的切入点不仅可以有效解决某一领域的资金缺口，还可以使提供资金的金融机构在这一过程中获得合理的收益，实现双赢，使这种合作得以持续。

村镇银行可以在农村振兴中发挥更有效的作用

探索村镇银行的发展特点，开辟适合村镇银行发展的新模式，构建新的发展渠道，是村镇银行多年来的夙愿。

山东济宁高新农村银行董事长陈在讲话中表示，探索与当地供销社建立战略合作伙伴关系，实现资源优势互补，是积极推进普惠金融发展、加快农村振兴战略的有益尝试。截至2018年3月底，高辛村镇银行存款余额为13.1亿元，贷款余额为8.7亿元；实现账面利润507万元，营业利润1087万元；资本充足率11.68%，存贷比66.72%，贷款拨备率4.36%，资产利润率1.54%，资本利润率22.04%，无不良贷款。在济宁市13家村镇银行中，综合评价名列前茅。

陈认为，与当地供销社的合作体现了村镇银行的四大创新。一是共同加强综合金融服务站建设。第二，共同促进农村电子商务的发展。第三，共同构建农村普惠金融服务体系。第四，共同促进农民专业合作社的业务发展。

河南宝丰玉峰村镇银行董事长刘忠干在致辞中表示，近年来，宝丰玉峰村镇银行借鉴了格莱珉银行的成功经验，加快了转型创新的步伐。一方面，加强农村乡镇商业机构建设，建设区域金融服务体系。骨干网络；另一方面，积极设立村级金融便民站，寻找品行良好、责任心强、愿意为农民服务的人担任便民站负责人。二是结合村里农业厅惠民信息服务站，推出农产品网上信息供求平台(000061)，开辟网上和网下农产品流通渠道。第三，承担普及金融知识和培训实用农业技术的任务。目前，全县有250名常住账户管理人员，覆盖80%的行政村，包括50个具有业务终端服务功能的金融便利站，基本实现了申请和调查当天的信贷服务。实践证明，村镇银行“小而快”的特点可以在农村振兴战略中发挥更有效的作用。目前，宝丰玉峰村镇银行资产已超过20亿元，年利润3000万元，年纳税贡献2000多万元，在当地形成了自己独特的社会影响力。

“互联网+技术”能更好地支持农业企业的发展

沈炳希在讲话中介绍了工行通过“互联网+业务+金融”模式支持涉农企业发展的情况。

他表示，工行充分利用互联网金融手段，帮助优质农产品上网和工行“融网购”网上商城销售；通过b2c电子商务平台促进农产品网上销售，支持供应链客户网上融资，进一步促进农资和农产品销售；创新小微企业金融产品，帮助小微企业融资。与此同时，它还应用大数据和网络融资技术，构建覆盖小微企业和企业主、线上线下相结合的小额信贷产品体系。通过小企业循环贷款、小额客户小额担保贷款、银证通、小额信贷、网上贷款、经营性房地产贷款、小微客户固定资产购买和建设贷款等产品组合。，满足借款人短期、中期和长期的多样化融资需求，流动资金和固定资产购建。此外，工行还构建了普惠金融产品体系，打造了普惠网上融资品牌，重点开发了以小额电子贷款、网上贷款和网上供应链融资为主的网上小额融资产品体系，有力支持了涉农企业的发展。

京东金融项目总监王睿在讲话中介绍，京东科技对普惠金融的帮助体现在:第一，通过数据模型产生信用；其次，通过基于数据的种植管理、资金管理和风险管理，完成贷款前、贷款中、贷款后的全过程，最终将京东金融和农户的利益高度统一和捆绑在一起。

王睿说，数据管理打破了用资产抵押贷款创造信贷的传统观念。通过对农业生产过程深化学习的研究，形成了一套通过农业生产过程评价来产生信用的体系，并应用于农业贷款实践。基于农业生产过程的数据模型，对历史生产数据进行替代，预测未来的生产结果，然后由预测的统计结果生成信用。京东农村金融提供产业链农村金融服务，推出“京农贷款”信贷产品。“京农贷款”以其无担保、低利率、快速贷款的特点，解决了农民在农业采购、农业生产、加工和销售中的融资困难。目前，基于数据的京农贷款已经在农业领域得到了充分的应用，不仅帮助农民解决了农业中的资金问题，还帮助他们降低了农业成本，控制了农业风险，提高了管理水平。数据显示，截至2017年12月底，京东金融在1700个县的30万个行政村开展了各种农村金融业务，已发展成为覆盖最广泛农村地区、服务最多农民的金融科技公司；同时，为20万中小企业服务，发放贷款近5000亿元。