你知道信用卡的信用风险吗？

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6月20日，中国银行业协会银行卡专业委员会发布了《中国银行卡产业发展蓝皮书》(2018)。根据蓝皮书，截至2017年底，累计发行的信用卡数量为7.9亿张，当年新发行的信用卡数量为1.6亿张，同比增长25.9%。随着发卡量的快速增长，信用卡支付场景越来越丰富，与信用卡相关的业务如分期付款和现金贷款也蓬勃发展。对于持卡人来说，丰富的玩牌方式带来了便利和好处。然而，信贷风险也随之而来，必须加以防范。

近年来，各银行发行的信用卡产品数量不断增加，信用卡申请渠道逐渐从过去的线下填表过渡到网上申请。因此，许多人申请多张卡，有些卡在申请后根本没有激活。众所周知，每一次申请信用卡都会在个人信用报告上形成一条信息。消费者在短时间内集中申请信用卡，这使得“消费”个人信用报告变得容易。一旦此时出现抵押贷款、汽车贷款等贷款需求，银行会认为持卡人的信用状况有问题，影响正常的贷款审批。此外，虽然在申请后如果信用卡没有激活将不会有任何费用，但仍会有银行信贷。一旦总信用额超过一定范围，申请新卡可能会更加困难。

在过去的“六一八”年中购物节，许多人不可避免地用信用卡“买中买”。收到账单后，除了银行“亲密”的电话邀请分期付款外，各种信用卡还款平台也借此机会推广这项业务。从实际利率来看，补偿平台的利率略低于银行的分期付款，但实际综合年利率仍超过10%，有些平台甚至高达20%。还有一些平台要求消费者在申请信用卡还款时填写非常详细的客户信息。它不仅包括身份证照片和动态图像，还要求申请人提供手机服务密码、信用卡cvv2等信息。一旦这些信息被泄露，不仅会影响个人信息安全，还会增加信用卡被盗的风险。

如果消费者必须使用信用卡赔偿服务，他们必须首先选择一个资质更好的平台，以确保自己的信息安全；其次，在使用后，检查你的信用报告，看看你名下是否有额外的贷款业务，以便及时发现因信息泄露而导致的虚假贷款业务，避免损失。

如果消费者持有一张以上的银行信用卡，他们可能会以“xx贷款”和“xx分期付款”的名义接到销售电话。一些银行在刷卡超过一定金额后自动分期付款，而另一些银行将分期付款金额转入借记卡，然后每月偿还贷款。实际计算表明，无论采用哪种方法，实际利率水平都会高于同期信用卡账单的分期利率水平。如果分期付款太多，加上分期付款费用，如果你不注意，你可能无法按时全额还款。如果逾期，不仅银行将面临高额罚息，而且相关信息也将被纳入信用报告，这在几年内是无法消除的。

随着支付环境的改善，特别是移动互联网的发展，信用卡支付不再局限于信用卡和flash支付，无卡支付和nfc支付给持卡人带来了更多的应用场景。然而，消费者应该记住，卡的背面是与个人信用记录相联系的，并保持使用卡的良好习惯。面对不熟悉的业务，在使用前应该详细了解，这样才能最大限度的保护个人信用安全。(于勇经济日报)