深耕信用体系建设田 人行威海市中支助力社会信用体系建设侧记

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中国人民银行威海分行作为辖区内信用体系建设的“双牵头”部门之一，通过强化“四大机制”，引领金融系统深入参与社会信用体系建设。

截至2017年底，威海市已有720多家市场主体因诚信受到联合鼓励，320户家庭因严重失信受到联合处罚。威海市居民的诚信意识明显增强，不诚信行为明显减少，形成了诚信的良性格局。

中国人民银行山东威海中心支行作为辖区内信用体系建设的“双牵头”部门之一，通过强化“四大机制”，引领金融系统深入参与社会信用体系建设。2018年1月，威海市和荣成市入选国家发改委和中国人民银行公布的首批12个社会信用体系建设示范城市名单。

“通过制度保障、贷款信息‘三查’落实、信贷量化贷款定价创新、联合建设约束惩罚四大机制的有机统一，有效推动辖区内金融系统积极参与社会信用体系建设。”PBOC市委书记、威海分行行长王艳薇说。

建立信用体系框架的制度保障

记者了解到，自2015年中国人民银行威海分行与市发改委建立社会信用体系建设“双牵头”工作机制以来，中国人民银行威海分行积极履行“双牵头”职责，参加并组织了20多次协调会，与市发改委共同制定了《公共信用信息指导目录》、《社会信用体系建设宣传教育工作方案》等制度措施。

“这些制度性措施将社会信用体系建设分解到具体部门，明确具体的时间安排和工作要求，以‘信用+工作’的管理模式将信用嵌入行政管理服务的各个环节。”威海市总工会主任李少伟说。

据报道，截至2017年底，威海市公共信用信息采集范围覆盖各区、市、市52个部门，306个大类和2936个小类；收集的信息有1.26亿条，涵盖资格、监督和判断，涵盖18岁以上的永久居民和所有市场实体。在行政审批、评估遴选、政府采购等263项行政事项中，有45个部门将信用信息作为必要条件或重要参考；共有15，369家企业和个人在项目申报和机构评估等关键领域检查了其信用信息。

信用量化是鼓励信息“三查”以防范风险

据了解，中国人民银行威海分行以省级信用信息服务平台建设为契机，积极推进地方小微企业和农村信用信息数据库建设。通过建立和完善农民和小微企业月度信息采集系统、数据质量责任制和数据定期更新制度，不断扩大农村和小微企业数据库的信息采集量，提高数据质量。到目前为止，共收集了98，777个家庭和29，389个中小企业。

在此基础上，中国人民银行威海分行指示荣成农村商业银行充分发挥法人金融机构自主经营优势，创新信贷量化贷款定价机制，将无形信贷量化为有形信贷资金和利率优惠。荣成农村商业银行信贷部工作人员表示，根据高层次优于低层次、经济领域优于社会领域、短期成就优于长期的原则，根据荣成信贷信息系统六个等级的评级结果，该机制综合分析了借款人的经营状况和信用状况。在此基础上，推出以信用为担保的个人信用贷款和以信用量化为信用的个人信用贷款，最高授信额度50万元，高信用等级客户的利率比普通客户低30%。截至2017年底，共发放相关贷款320笔，金额1.5亿元。

此外，2017年，我行组织召开了四次辖内金融机构省级信贷信息服务平台建设工作会议，要求各机构将本地信贷信息数据库查询结果与信贷审批有机结合，指导各机构在信贷审批过程中全面审核中央银行信贷信息系统、本地信贷信息数据库和威海信贷官方网站的信息，最大限度地防范和控制信贷风险。

目前，中智支行已为辖区内22家银行机构、130家网点和210名用户开通了本地信用数据库查询端口。2017年，威海市所有金融机构通过当地信用数据库查询了3230条信息。“三查”制度的实施有效提高了银行防范和控制风险的能力。截至2017年底，威海市不良贷款余额为37.9亿元，不良率为1.7%，比全省平均水平低1个百分点。

联合建设纪律的反向限制迫使履行职责

据了解，威海中智与辖区内20多个部门深度合作，实施信用黑名单制度，将提高银行信用准入门槛、降低信用额度等措施与部门行政处罚相结合，共同惩罚失信行为。

2017年9月，荣成市5名非法捕捞船主被列入信用黑名单，并进入荣成市信用信息系统。相关部门被给予扣发补油、吊销船名、压缩银行存量贷款20%至50%等纪律处分。

记者了解到，截至2017年底，威海市已有720多家市场主体因诚信受到联合鼓励，320户因严重失信受到联合处罚，5000多名司法执行人主动履行义务，100多家企业偿还了拖欠银行贷款本息3.5亿元。与2012年相比，威海市行政审批项目减少51%，社会矛盾纠纷减少22.8%，法院案件执行率提高10%，公众对政府公信力和干群互信的满意度达到96%。威海居民的诚信意识明显增强，不可信行为明显减少，形成了“一地守信，一地受益；一个地方不可信，处处受制；严重不诚实，无法移动”的良性诚信模式。