农贷通：成都农金改革的共享创新平台

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在中国人民银行成都分行营业管理部，《金融时报》记者会见了中国人民银行成都分行营业管理部副巡视员李宏伟。他做了一个明确的声明，简单明了地说，“什么是‘农业贷款通行证’？”“简而言之，‘农大通’是一个融合普惠金融、财政金融政策、信用体系、产权交易和现代服务的综合融资服务平台。农业信贷改革面临着分项目改革的要求，但如何确立每个分项目改革的关联性，整合每个分项目改革的内容，是“农业信贷链”设计的初衷。其最基本的功能是通过一个共享平台整合政策、市场和其他相关资源。”“农信通”不仅是农业信贷改革的基础平台，也是各种农村金融创新的载体

当英国《金融时报》记者问及“农贷通”对农村金融发展的意义和价值时，李宏伟进一步强调:“三年前，农金改革的重任就落在了成都的肩上。作为城乡一体化试点地区，成都本身具备良好的先天条件，但金融改革体现在“点”上。如何形成系统完整的农村金融服务机制和体系是金。“农贷环”最直接的意义和价值是将原来围绕“点”的低效、高成本的改革转变为围绕“面”的更系统、全面、高效的农村金融改革，减少信息不对称，提高交易效率。”

供需精确匹配的“催化剂”

成都的农业和农村改革起步较早。自2003年以来，成都在城乡协调发展和农村产权制度改革方面一直处于全国领先地位。成都市出让土地占全市耕地的70%以上，确认、登记和发证达到100%。李宏伟告诉英国《金融时报》记者，农业商业模式正在不断创新，家庭农场和合作社等新的商业实体正在迅速发展。从事农业生产的人口中有70%是以新的商业实体为基础的，因此他们对资金需求的数量和结构都发生了变化。以前主要是财政资金推动，每年30-40亿元的奖金来自财政。过去，财政支持主要集中在生产和经营上。随着农业产业链的延伸，对资金的需求越来越大，仅靠金融是远远不够的。农村金融保障亟待跟进。然而，农村金融的总供给逐年增加，但远远不能满足需求。

李宏伟进一步解释了“农贷通”的供需匹配概念:“在新形势下，解决供需双方准确匹配的问题是关键，需求方资金短缺不仅可以通过银行贷款和财政补贴来彻底解决，还可以通过综合的金融和政策支持方案来解决。农业信贷链有三个核心要素，即风险补偿机制、信贷信息数据库和产权交易系统。其中，信用信息数据库集成了各种信息，包括收集、更新管理、维护等。由于主要对象是新的农业经营实体，信息主要包括来自政府的基本信息和电子商务的交易信息。在村级金融服务站的帮助下，辅助信息得到收集和管理，这共同构成了信用体系的基础。同时，要建立完善的农村产权交易体系，致力于实现风险资产的市场化处置。成都产权交易所在各区县设立了分支机构和分支机构，可以接入“农贷通”平台，延伸到农村，丰富农村产权交易水平。此外，成都采购仓储公司和采购仓储联盟也成立了，当风险发生时，采购仓储公司可以直接处理，采购仓储后可以进入市场进行交易。上述三个要素相互关联，构成了“农业贷款”的基础。”

金融一体化创新的“助推器”

据李宏伟介绍，“农贷通”平台将深入到村级，计划在2679个村建立村级金融服务站。除了“农业贷款环节”，帮助农民取钱的原有功能也将扩大。同时，“农业信贷链”将银行、保险、担保、政府等实体整合在平台上，通过“农业信贷链”可以有效连接各方的创新产品和服务，使需求实体更方便地获得信息和服务支持。

“目前，已建立2100个村级金融服务站，成都银行(601838)、成都农村商业银行等银行通过‘农大通’发布产品。产权交易的信息也反映在“农大通”上，新业务实体的情况也通过“农大通”平台发布。所有的信息都是透明、方便和高效的，金融机构可以将这个系统视为一种收益。目前，一般信用贷款发放时间已从5天缩短到3天，抵押贷款时间缩短了1/3。”李宏伟说。

针对金融主体的整合创新，李宏伟这样解释“农业贷款环节”的作用:“首先，政府、监管机构、市场化主体、金融供求等各方参与规划、实施并不断完善。平台的发展必须走市场化的道路，因为服务对象和服务行业应该逐步市场化。“农贷通”平台的具体技术开发和维护由成都市政府牵头的成都金空公司下属的成都金空信用信息公司承担。未来将引入更多的学科参与平台内容的丰富和价值挖掘；其次，该平台应使信息更加公开、透明和准确，反映客户的信用状况，让借款人信守承诺，并促进违约率的降低，这将吸引更多的金融供给实体参与；第三，当越来越多的主体与“农业贷款链”联系在一起时，就有可能促进农村金融和产业主体之间形成交易链和闭环，从而创造更多的延伸价值情景。届时，各种基金、风险投资、股权投资、众筹、保险等主体都有可能参与，金融资金的比重将越来越小，这将为更多的社会资本进入农村创造更有利的条件和机会。”

“粘合剂”促进产业升级和金融嵌入式发展

“农村金融改革的实质是推动建设好农业、好农村。从农村振兴的第一要务来看，仍然是产业振兴，而产业振兴的表现就是产业升级。同时，未来金融的发展需要嵌入式服务，这需要与各种场景相结合。“农业贷款链接使场景和交易的闭环成为可能，并有效地将供应链与金融供应相结合，这可能是未来‘农业贷款链接’的最大价值。”李宏伟说。

成都金空信用信息有限公司负责人向英国《金融时报》记者展示了“农代通”的在线功能。其中18.56亿元贷款已于当日通过农大通实现，数据与“农大通”金融机构实时接入的后台数据同步。据负责人介绍，目前，成都农村商业银行、成都银行等机构已将业务系统接入“农贷通”，40多家机构和200多家网点将产品纳入农贷通。此外，在“农业贷款链接”平台上有3000多个新的商业实体。

在随后的采访中，记者与成都金泰保险公司的相关负责人进行了沟通。生猪价格指数保险、蔬菜价格指数保险等农业保险创新产品在全国处于领先地位。更有价值的是，公司正在规划和设计一个集人工智能产品技术学科、农业供应链、信用学科和保险产品于一体的网上闭环交易服务平台，并将类似平台连接到“农业贷款链接”。

成都农金改革最大的特点是抓住了改革的“牛鼻子”，不遗余力地与多方合作。政府大胆尝试产融结合，充分重视市场力量，及时将“农贷通”作为黄金改革的起点，实现各方资源的充分共享。必须说，这是黄金改革的创新举措。