网贷合规进行时

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p2p在线贷款申请的速度正在接近。根据p2p网络贷款风险专项整治领导小组办公室的规定，当地金融监管部门必须在2018年4月底前完成辖区内主要p2p机构的注册，并在6月底前完成。

接受英国《金融时报》采访的多位业内人士表示，追求平稳运行、遵守法规的平台将积极做好备案准备，走合法合规创新之路。

配合归档以实现合规

“我们将继续与监管部门沟通，积极配合即将开展的备案工作。我相信，更严格的监管将使整个行业朝着更有序、更健康的方向发展。”排派贷款首席执行官张军在该公司发布2017年财务报告的当天表示。

“辛凯贷款严格执行江苏省金融办发布的《同业拆借登记管理暂行办法(征求意见稿)》。目前，相关备案材料已基本准备就绪。”辛凯总经理周说。

在业内许多人眼里，“合规”不是短期的成就，而是多年的稳定积累。例如，辛凯贷款在2012年引入银行监管交易基金，并在引入存管制度后与江苏银行一起完善存管制度；在信息披露方面，辛凯贷款作为2017年十大试点机构之一，率先进入中国互联网金融协会信用信息共享平台和信息披露平台。

张军表示，拍卖贷款的运作效率和运作模式经过10年的磨砺和优化，不仅业绩稳步增长，也有利于我国普惠金融的发展。据了解，截至2017年12月31日，拍卖贷款年收入总额达到38.958亿元，同比增长222.3%；全年净利润10.816亿元，同比增长115%。

保持第三节课有多难

在合规备案要求中，三级保险被视为判断平台安全运行的技术指标。据了解，“三级保险”是《计算机信息系统安全防护等级分类标准》中的三级防护能力。根据2016年8月发布的《信息中介同业拆借业务活动管理暂行办法》，信息中介同业拆借应按照国家有关网络安全的规定和国家信息安全等级保护体系的要求，进行信息系统分级、备案和等级测试。

英灿咨询公司研究员王春英告诉记者，就p2p网络借贷行业而言，信息系统安全是保护投资者资金和信息安全的第一屏障。因此，层面保护工作不仅是响应国家信息安全建设的号召，满足p2p网上贷款行业监管部门对平台的要求，也是平台保护投资者权益的责任。

据英灿咨询不完全统计，截至2017年11月底，全国共有106个p2p网络借贷平台通过了三级保险评估。截至2017年12月底，网上贷款行业约有1931个正常运营平台。由此可见，平台要通过三级保险并不容易。

“互助黄金企业具有技术驱动属性，应关注业务系统的安全性和独立研发。”Fortune Planet首席执行官郭表示:“公司应积极开展平台信息系统的分级和分级测试，以达到国家信息安全三级标准，因为无论从金融安全还是用户安全的角度来看，互金平台都必须保证用户信息的安全，这是平台安全运行的基础。”

王春英提醒说，目前很多平台已经进行了相关系统的注册和备案，但可能是由于对等级测试缺乏了解或者其他成本方面的考虑，很多平台没有进行后续的等级测试。建议p2p网上借贷平台正确、规范地披露与信息安全等级保护相关的备案评估结果，从源头上增强投资者对平台的信心。

归档的进度因地而异

据不完全统计，有11个地区出台了备案细则，每个地区的备案流程基本相同，但细则略有不同。

根据上海、福建、厦门、江西、广东、深圳的整改验收指导文件，整改验收标准主要包括十三项禁令、信息披露、贷款人和借款人保护的相关规定、校园贷款和现金贷款的监管要求等。省(市)金融办(局)和银监局主要牵头整顿和接受p2p网络借贷平台。英灿咨询公司的研究员高认为，不同地区的整改和验收标准是不同的。例如，上海和广东省已将非现场操作纳入整改和验收范围，通过在不同地方注册本地操作来防止监管套利。此外，备案时间、审查和公示也有所不同。

无论如何，整改和备案已经成为p2p网上借贷平台的重中之重，p2p网上借贷平台的整改正在从大额竞价、债权转让、现金贷款等业务的清理和整改向信息披露的完善推进。高表示，与信息披露相比，平台业务整改难度更大。相反，业务量相对较小的平台在业务整改方面具有优势，而存在大额、现金贷款、往来账户等大量违规业务的平台整改难度较大，备案推广速度也有所放缓。未来一年，备案将成为投资者选择平台的重要参考，小平台率先备案的可能性非常高，这也为小平台的发展提供了一定的可能性。

此外，虽然相关整改验收通知规定，2016年8月24日以后新建的平台在整改期间原则上不予注册，但并不意味着这些机构不需要整改。例如，根据《同业拆借市场信息中介机构整改及验收自查指引》的规定，此类机构仍需接受监管，否则将不会被整改、验收、注册和取缔。