金融黄牛:灭不良信用记录、拉保险赔偿等级 也有陷阱

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我不知道什么时候，“黄牛”，一种尽责的动物，成为那些从事倒卖业务的代名词。当人们想到“黄牛”的时候，大多数人会想到各种各样丑陋的、狡猾的、鬼鬼祟祟的、在大街小巷穿梭的、季节性被派遣的卖票人。

因此，当几个衣着光鲜的精英律师团队出现在你面前时，他们永远不会第一次想到“黄牛”的街头形象。

尽管他们穿上了金融背心，但他们的“黄牛”的本质并没有改变。他们蹲在医院和交通事故处理点，声称可以帮助你销毁不良信用记录，提高伤害保险的赔偿水平...似乎有许多神奇的力量，但他们不知道水有多深。

在“3.15”消费者权益日之际，小编辑们近日通过暗访揭开了金融“黄牛”的面纱。小心，你会失去你的妻子和士兵。

“黄牛”可以放

清理不良信用记录？

吴先生最近很郁闷，按揭还没批呢！银行工作人员给出的理由是:在个人信用报告中，发现他有四张信用卡逾期还款记录。

哪张信用卡？你什么时候刷的？你为什么忘了还它？吴先生记不起是怎么回事了。当务之急是如何消除不良信用记录。如果抵押贷款得不到批准，要么首付会打到水漂，要么你可以自己想办法筹集资金。

这时，吴先生的朋友推荐了一位能提供信用粉饰服务的“黄牛”。“黄牛”在电话里答应他:先付2000元定金，工作结束后再付3000元，可以帮他清理“不良信用记录”，如果不成功，保证全额退款。

“黄牛”的承诺真的能实现吗？

花些钱，找到“黄牛”，你就可以清理你的不良信用记录。“黄牛”的承诺真的能实现吗？

边肖打算智取“黄牛”一次，并向所有人证明这一点。在搜索引擎上进行随机搜索后，边肖联系了一个自称帮助你修复不良信用记录的“黄牛”。

在给对方添加了微信好友后，边肖和一个西装革履的男人聊起了“生意”(如微信头像所示)。

在边肖表明清理不良信用记录的紧迫性后，该男子发送了“取消逾期信用记录流程图”。至于他如何创造奇迹消除不良信用记录，他以商业秘密为由拒绝回答。

带着疑虑，边肖咨询了几个银行朋友。他们告诉边肖，许多银行客户给银行的反馈是:他们遭受了损失！

“几百万的贷款不能被批准，所以我花了几千块钱在网上找了一个‘黄牛’，希望能清理过期记录。可是，付了定金之后，那头‘黄牛’就消失得无影无踪了，过期的记录也没有一笔勾销。”

据了解，一旦个人信用信息进入信用信息系统，任何人都不能任意删除信用信息系统中的真实逾期信用记录。根据有关规定，征信机构对个人逾期信息的保留期限为自逾期行为终止之月起五年。

因此，“黄牛”可以帮助你消除不良信用记录的说法纯属谣言！

与其相信骗子，不如学会拯救自己

既然“黄牛党”不可信，有没有别的办法，比如自救？

在上海浦东新区人民法院3月14日公布的“2017年金融消费者权益保护十大典型案例”中，有一个自助和信用记录恢复成功的案例。

根据上海市浦东新区人民法院对的了解，周2016年的个人信用报告显示，他在一家银行持有的信用卡发生了2010年的逾期还款。周持有的信用卡为公司福利，逾期前的信用卡账单由公司支付。此后，公司发生了一些客观情况，还款发生了变化，导致逾期还款。

因此，当时周与我行信用卡中心协商，同意周于2010年11月前还款2万元，2010年12月25日前还款2万元，然后我行于2011年4月28日前恢复周的信用记录。银行向周发布了一份“情况说明”。

然而，周2016年的个人信用报告显示，该银行卡已逾期。因此，周认为，该行的信用卡中心并未执行该协议，因此该诉讼要求其履行承诺，恢复其信用记录。信用卡中心辩称，其并未承诺删除周的不良信用记录，而周的不良信用记录是由于其未能及时偿还贷款造成的，因此不应追究信用卡中心的责任。

判决结果表明，法院认可了周提供的《案件证明》及收付凭证的真实性，该《案件证明》合法有效，对双方均具有约束力。因此，本院裁定，该行信用卡中心撤销了周涉案信用卡的逾期信用记录。周成功地救了自己。

根据中央银行信贷信息中心工作人员和银行信用卡中心工作人员的建议:

如因客观因素造成逾期记录，如银行未提醒还款义务或银行自身还款渠道失效导致逾期还款，当地地震、银行卡被盗等不可抗力...持卡人可直接联系相关银行，申请取消逾期记录。

持卡人也可携带身份证和身份证复印件到当地中国人民银行信用信息中心提交异议申请。中央银行信贷信息中心将信息发送至银行进行核实，一般在20个工作日内给予答复。如果银行确认逾期不是持卡人个人原因造成的，这种不良的逾期记录可以消除。

如何避免不良记录

如今，在申请信用卡、抵押贷款和许多其他事情时，有必要向对方证明他是一个有诚信的人。如何避免一些坏习惯，不要给自己带来不良记录？

随时注意还款日期，按时偿还贷款本息或信用卡透支，保证每月足额还款。此外，在为他人提供担保时，我们应该慎重考虑，同时，我们应该选择适当的再担保方式，给自己留一条出路。

手机号码停用时，要及时办理停用或注销手续，同时注意不要随意将身份证借给他人，以免他人使用身份证办理通信业务。

哪些具体行为会影响信用记录？中国最大的在线金融搜索平台荣360分析师为列举了以下情况

1.信用卡过期了。信用卡到期后未能按时归还贷款，或未能达到最低还款额。但是，只要持卡人能够在银行设定的“宽限期(还款宽限期)”内还款，仍将被视为及时还款。目前，大多数银行提供2至6天不等的“容忍期”服务。

2.逾期贷款。对于逾期贷款，有些人会在会上要求贷款，而有些人则不会。例如，银行贷款、一些小额贷款公司、网上贷款等。将转到信用报告。虽然一些贷款公司不去信用报告，我们不应该冒险。一旦逾期，贷款公司可以与连接到信用报告系统的其他金融机构合作上传逾期记录。

3.由于成本调整而逾期。一些银行有浮动利率调整，尤其是抵押贷款。如果按揭贷款的利息提高，业主会按照原来的财务还款方式偿还贷款，这很容易导致逾期。

4.由于第三方担保而逾期。如果你为他人担保贷款，虽然你没有支付贷款，但如果借款人逾期或未支付贷款，担保人的个人信用信息也会反映出来。

5.由于年度信用卡费用而逾期。有些信用卡有年费。大多数银行会在你开卡后产生年费，你可以在一年内消费一定次数后免除年费；有些人认为开了卡后，只要不刷卡就不用还钱，但实际上会有年费。如果没有刷卡次数，也没有退还年费，就会导致逾期。

有时，一些非理性行为可能会导致不良信用记录。

6.经常检查信用信息。有些朋友有事要做的时候要查看自己的信用信息，或者短期内有太多的信用信息需要大量的贷款，而太多的短期信用信息检查也可能会影响个人信用记录。

7.在短时间内申请太多信用卡。有些人不会拒绝出售信用卡。如果他们在短时间内申请了太多的信用卡，他们每次申请都会打电话给征信机构，这也会对信用调查造成不利影响。

轻伤在几秒钟内变为10级伤残

保险市场上“伤人伤牛”现象猖獗

不久前，小刘，一个上海的外卖小兄弟，遭遇了交通事故。他的手指被汽车轮胎轧了，有一阵子动弹不得。被救护车送到医院后，两个“好心人”西装革履，自称是律师，很快就来了，他们不仅关心体贴，还给小刘指路。

“我们有办法帮你换成10级伤残(手指严重粉碎性骨折)，保险公司赔偿会增加78万元。到时候，你只需要分享我们的一半。”在“好人”的指导下，小刘与他们签订了委托协议，授权他们为交通事故提供法律咨询，争取更多的赔偿。

愚弄小刘的是当前保险市场上的“人伤牛”。他们积极参与处理交通伤害索赔、收取高额代理费、伪造或购买医疗账单、贿赂残疾评估机构和向保险公司索要高价的过程。他们经常故意提高索赔额以赚取利润差额，同时扰乱整个索赔市场的正常秩序。

遵守医院的“人伤牛”

可能就在你旁边。

“人伤牛”是如何锁定小刘的？没有“顺风耳”？

据边肖介绍，“伤牛人”长期蹲在医院的骨科地板和交通事故处理中心，他们经常在保险公司之前接触到伤者。他们首先出现在受伤病人的病床前，获得了伤者及其家人的信任，并自然而然地成为了“全权代理人”。

锻造材料

薪酬在瞬间从几千到几万不等

保险业向边肖透露了这一消息，而“人伤牛”的代理过程一般有以下几个步骤

1.人身伤害事故的“垄断”

“有人伤害黄牛”欺骗当事人向保险公司要求更高的赔偿，并要求全面代理。在此期间，保险公司无法进入，而“黄牛”会想尽一切办法阻止当事人联系保险公司。

2.篡改病历和伪造医疗账单

“人伤牛”可以通过一定的渠道编造医疗账单，如何认真书写，甚至将其他病人的病历转给伤者。

3.夸大残疾的程度

“伤害黄牛”的人还可以得到伤残证明，伪造伤残证明或提高伤残等级，从而向保险公司索取巨额赔偿。

4.第二个变化是“城市里的人”

由于城市待遇与农村待遇的差别在于近一半的人身伤害赔偿成本，为了寻求更多的利益，“人伤牛”可以有办法为当事人伪造城市居住证。

5、“花哨”的把戏

许多“伤人伤牛”不是杂兵，而是有专业背景的律师。熟悉交通事故法规和各种保险公司的赔偿政策，精通诉讼程序。有些“人伤黄牛”，甚至给司机一点“利益费”，诱使司机成为“割手掌柜”，为造假提供了便利。

保险公司怨声载道

业内人士承认，“人伤牛”现象已经猖獗多年，在很大程度上是因为产业链中的所有利益相关者相互合作，相互连锁，光有一个是远远不够的。

另一方面，这一现象并没有引起相关部门的重视，“伤人伤牛”的违法成本很低。一些来自保险公司的人士向边肖承认，这些“伤害黄牛”的人即使在欺诈行为被发现后也不会受到严厉的惩罚，最多这部分申请由于证据不足而得不到预期的赔偿。

近年来，保险公司不遗余力地打击“伤害牛的人”，并向监管机构报告说，有“狡猾的”评估机构。保险业也聚集了舆论力量，在主要媒体上曝光了非法评估机构，导致多家非法评估机构停业整顿。

例如，PICC P&C上海分公司在2005年成立人身伤害索赔服务部后，PICC P&C上海分公司于2017年7月推出了“人身伤害赔偿联合调解中心”，可以一站解决驾驶员与受伤人员之间的纠纷。并四处奔波，通过邀请司法局和法院的工作人员到保险公司进行直接调解和审判，大大降低了“伤人伤牛”的违法性

这是采取正式保险索赔程序的正确方式

保险行业的人提醒说，“有人伤害黄牛”绝不是一个伟大的救世主，常规的索赔程序是正确的方式！

“人伤牛”的操作过程似乎环环相扣，但却漏洞百出。

首先，受害人与被受害人之间的协议没有法律效力。一旦受伤的人食言，赔偿将随着一个死蛋一起丢失。

其次，一旦骗局被发现，“人伤牛”可能会消失得无影无踪，收拾残局的人仍然受伤，甚至可能承担相应的法律责任。