打通滋养小微企业创业创新金融“血脉” 人行兰州中支积极探索扶持小微企业

本篇文章2245字，读完约6分钟

为深入实施中央政府支持大众创业创新的战略规划，促进小微企业健康发展和创业创新升级，2017年，中国人民银行兰州中心支行在甘肃省张掖市启动了小微企业创业创新金融服务试点。试点工作开展以来，中国人民银行兰州中心支行和张掖中心支行两级联动，引导地方金融机构将支持小微企业创业创新作为回报实体经济和支持转型发展的重要着力点，采取多种措施促进小微企业金融服务环境明显改善，取得初步成效。

试点方法

银行与政府合作建立机制，解决联动与合作问题。指导张掖市中心支行制定发布《张掖市小微企业创新金融服务试点工作实施方案》，牵头成立试点工作推进小组，与市双创、工业和信息化委员会等部门共同建立规范试点工作联系机制。推动张掖市政府制定出台《小微企业管理暂行办法》、《助创贷款业务》、《小微企业创业创新基地城市示范专项资金管理办法》、《张掖市创业创新支持基金管理暂行办法》等一系列政策文件，从协调机制畅通、配套政策跟进、产品服务升级、风险防范和补偿等方面为试点工作顺利开展提供全方位政策保障。

多方共同努力，强化信用，解决融资担保问题。张掖市、县财政联合筹集近2亿元，建立双创贷款融资担保和风险补偿基金，为双创贷款提供担保增强和风险缓释。中国人民银行兰州中心支行全面运用货币政策工具，专项增加小额再融资5亿元、支农(扶贫)再融资15.25亿元，有效匹配了低成本中央银行资金与创业创新发展需求，支持甘肃银行和兰州银行投资张掖双创小微企业。张掖中心支行按照“一条线、一项政策、一条线一个产品”的原则，推出了“助创贷”、“互帮贷”等五大类十余种双创新品牌融资产品，充分满足双创新企业的有效融资需求，为张掖创业创新基地建设和小微企业创业创新发展提供融资支持。

银企对接为解决信息共享问题搭建了平台。张掖市支行积极搭建银企对接平台，及时编目发布了《2017年政府银企对接融资需求项目推进手册》，主要涉及农产品(000061)加工、物流贸易、生物技术、玉米种子生产、新能源开发、装饰及建材等9个行业的73家企业。开展了八次银企对接活动，推动地方金融机构按照差异化准入、差异化授权、差异化审批、差异化不良贷款容忍度等差异化信贷政策，为小微企业提供灵活快捷的特色金融服务，共为1000多家符合条件的小微企业融资23.2亿元。

可以推广的经验——帮助创造贷款

在试点项目的带动下，中国建设银行(601939，诊断单元)，兰州银行与张掖市政府合作，创新推出了风险共担、客户共管的“助贷”产品。“助创贷款”是一种面向小微企业的金融贴息贷款，由政府与金融机构合作推出，提供风险补偿资金，作为降低风险、提高信用的手段。“助创贷款”的主要支持对象是张掖市正常纳税、符合创业创新要求、经张掖市双创会推荐的小微企业；最长的贷款期限是一年，下一年可以循环申报。贷款最高可达三倍，贷款利率不超过20%。政府三次分别提供全额、50%和30%的折扣。具体来说，张掖市政府将风险补偿资金存入合作银行，银行以1: 10的比例投入信贷资金。

这一经验的创新之处在于:一是地方财政出资设立风险补偿，作为风险缓释和信用增级的手段，降低了银行信用风险，增强了银行贷款信心；第二，政府设立政策担保公司，增加小微企业的外部信贷，提高小微企业的借贷能力，同时避免高商业担保率的负担；第三，政府和银行对客户准入进行检查和把关，有效消除了个别企业恶意贷款欺诈行为，确保了银行资金安全，有效防范和控制了信贷风险。

目前，根据实施效果，张掖市已向两家合作银行存入3000万元风险补偿资金，产品已覆盖全市五县一区，贷款达到2.1亿元，惠及200多家小微企业。“助学贷款”的成功推出，为搭建政府、银行、企业合作平台，支持小微企业健康快速发展探索了一条可行之路。

试点取得了初步成效

据统计，2017年底，全市小微企业贷款176.58亿元，同比增长18.44%，贷款增速比总贷款增速高8.83个百分点；小微企业贷款15122笔，贷款获得率提高到98.24%。年末新增小微企业4888家，小微企业市场主体24938家。小微企业贷款实现快速增长。

小微企业金融产品进一步丰富。中国建设银行已向224家企业发放了6.82亿元“助创贷款”；甘肃银行根据纳税情况，为小微企业客户量身定制互联网金融产品“税务电子金融”，采用“网上银行申请、自动审批、自助放款”的授信模式；张掖农村商业银行、甘肃银行和工商部门合作推出“小微企业互助担保贷款”，动用3000万元资金池向68家小微企业发放2.29亿元贷款；中国工商银行(601398)采用“风险补偿基金担保+借款企业10%保证金+企业主连带责任”的组合担保模式，向民乐、山丹工业园区26家小微企业提供“银证通”贷款7450万元；中国农业银行(601288)积极推广“简单贷款”、“挂钩贷款”等小微产品。小微企业贷款占全行企业客户总数的90%以上，余额21亿元，占全部贷款的三分之二。

小微企业金融服务水平明显提高。各金融机构通过组建专业服务团队、合理布局金融网点、加强软硬件建设、消除服务盲点，显著提高了小微企业的金融服务水平。甘肃银行不断加强“龙隐商务”电子商务平台的建设和推广，已开发2278个pos客户，通过扫描码支付9854笔。兰州银行自主开发“助创贷款”业务系统，采用独家额度和专项贷款渠道，大大提高了工作效率。中国农业银行取消农业龙头企业授信额度内的规模限制，为新建农业产业化企业开辟“绿色通道”，实现结算、评级、信贷、贷款同步办理。