个人破产制度来了 欠债还钱还是天经地义吗？

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每个评论员都是杜恒峰

最近，个人破产制度将在下半年试行的消息引起了全民的热烈讨论。对于这个新事物，每个人都最纠结——破产后所欠的钱会被偿还吗？

只要制度的基本原则是明确的，问题其实很清楚:个人破产一旦实施，就意味着债务人已经转移了所有的财产权，这里的财产权既包括现有资产的所有权，也包括破产期间收入的所有权，破产期间结束后债务人可以恢复正常人的身份。

在市场经济中，破产是不可或缺的制度。参与市场活动的个人可以被视为微观企业。与企业破产相比，个人破产制度还有另一个社会意义:个人及其家庭只在特定时间以牺牲自己的全部财产为代价承担无限的债务责任，未来仍有机会开始新的生活。

在中国当前的经济和金融环境下，个人破产制度还有另外两个重要的意义。

一方面，它将彻底改变债权债务的概念。

“还债”和“父亲还债”是中国人对债务关系的基本信念，即债权债务关系不仅可以持续到一个人生命的尽头，甚至可以延续到子孙后代。对于债务人来说，如果它真的资不抵债，将来无法偿还，一旦它被暴力和讨债等外力所逼，就很难避免走向死胡同的悲剧事件。个人破产制度从根本上打破了中国社会债权债务关系的认定模式。

对于金融机构等债权人而言，如果债务人没有终身偿还的承诺，他们需要从产品设计到利率设定、从风险管理到债务收取等各个方面进行调整，而不是在获得债务人的质押/质押和无限连带责任承诺后仓促放贷，从而降低其激进放贷的动机，减少相关债务纠纷的发生频率。

另一方面，它有利于鼓励个人创业和创新。

虽然我国风险投资发展迅速，但我们也应该看到，风险投资仍然集中在顶尖人才创办的企业，大多数初创企业仍然需要依靠传统的债务融资来获得发展所需的资金。

然而，创业企业缺乏长期稳定的现金流作为还款能力的证据，企业的融资行为在本质上往往转化为企业家的个人贷款。企业家不仅需要提供个人财产和其他资产作为担保，还需要承担无限连带责任，甚至把整个家庭都押在上面。个人破产制度的建立无疑为企业家提供了沉重的保证——即使发生最糟糕的情况，一切都可以在困难的破产时期后重新开始。

个人破产制度是一项系统工程，涉及面广。对于债务人和债权人来说，他们需要改变他们的观念，熟悉新的规则，并明确他们的权利和义务；对于法院来说，有必要处理突然爆发的长期积压的破产索赔。无论如何，只要这一制度得以实施，它将是整个社会的一种进步。