专家称个人破产制度不会带来违约风险

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最近，国家发展和改革委员会等13个部委发布了《加快完善市场主体退出制度改革方案》，其中提到将建立个人破产制度，引起了热烈的讨论。你为什么在这个时候提出建立个人破产制度？有可能申请破产而不偿还债务吗？它会带来大规模的违约风险吗？鉴于公众讨论的焦点，《证券时报》记者采访了许多专家来解决相关问题。

专家认为，个人破产是指自然人债务人不能清偿到期债务时，法院依法宣告破产，对其财产进行清算和分配，或者通过和解程序和债务清偿计划调整清偿债务，并在破产程序结束后免除其符合法定条件的债务的法律制度。一般来说，个人破产是指债务人不能按时偿还债务，也不能与债权人和解时，向法院申请破产并按照法定程序清偿债务的过程。

将逃避债务制度化并予以纠正

“通过建立健全自然人破产制度，可以给‘诚实而不幸’的债务人重新开始的机会，清理市场信用垃圾，促进资源的合理配置和有效利用。”中国政法大学破产法与企业重组研究中心主任李曙光表示，个人破产制度的建立，可以使相当一部分真正“不可执行”的案件通过宣告破产得到解决。

目前，信用体系还不完善。个人破产会成为许多无法偿还债务的人逃避债务的工具吗？它会带来大规模的违约风险吗？这两个方面是讨论的核心问题。

"个人破产制度不会导致任何新的违约."中国人民大学法学院破产法研究中心主任王新新认为，个人因无法偿还债务而需要破产的问题一直存在，直到个人破产制度建立后才出现。个人破产制度只是将原来的个人债务人无力偿还债务的现象从隐性状态转变为显性状态。当没有个人破产制度时，无法偿还的债务只能延期偿还。从执行的角度来看，由于债务人没有财产可执行，也没有破产渠道解决最终债务问题，因此只能“暂缓执行”。个人破产法有利于债务的最终清偿。

“你可以利用个人破产系统来借钱或逃避债务，这是一种误解。个人破产法不仅是逃避债务的渠道，也是纠正逃避债务的有效法律手段。”王新新说，比如债务人欠1000万债务，最后只能偿还500万债务，其余债务通过破产程序免除，就被认为是逃债，这是错误的。债务人不能偿还债务是客观存在的，特别是诚实但不幸的债务人，他们的债务不能最终清偿是因为他们客观上丧失了偿还债务的能力，而不是逃避债务。

经常出现的现象是，债务人资产不足，无法还清所有债务。是否逃避债务并不取决于是否最终还清所有债务。一般来说，“在破产中逃避债务”一词是指在破产程序开始之前的一段时间内，债务人因丧失偿付能力而丧失了对其全部财产的实际利益，但债务人仍对其财产拥有控制权，因为他没有进入破产程序。道德风险可能发生在你无力偿还债务但却控制了你的财产的时候。例如，一系列的行为，如债务人的财产逃逸、转移或无偿赠予他人，或给予关系良好的债权人优先权并提前清偿，对其他债权人不公平，损害了债权人的利益。这些行为是必须纠正的逃债行为。

此外，根据法律的合理豁免并不意味着不需要还钱。根据其他国家和地区的做法，在个人破产期间，债务人的所有财产都应申报。李曙光说，个人破产意味着宣布控制所有个人收入来源和控制个人财产。免除债务是有条件的。除了基本生活费和生活保障，所有的钱都应该属于债权人。此外，这并不意味着立即豁免。在美国需要7年，在香港需要5年。在此期间，债务人必须不断偿还债务。

“在个人破产制度下，如果该制度能够很好地执行，就不可能逃避债务。”王欣欣说，首先，法律有严格的规定。其次，破产程序启动后，债务人的财产、账簿和其他管理工作都由管理人接管，这样就更容易调查债务人的违法问题。第三，法律中有许多新的规定。例如，当一个人不能清偿债务时，有时他会提前清偿债务并担保无担保债务，这将损害债权人的利益。在没有个人破产制度的情况下，这些行为往往缺乏法律调整，无法得到纠正。有了个人破产制度之后，就有了解决这些问题的制度化渠道。

支持系统正在改进

个人破产制度的建立除了立法途径外，还涉及一系列相关的社会支持体系的完善，这与社会环境、信用环境和信用体系建设密切相关。目前，我国相关支持系统正在完善之中。

最近，国务院办公厅发布了《关于加快社会信用体系建设，构建新型信用监管机制的指导意见》，提出了全面建立市场主体信用档案、加强社会信用体系建设等一系列政策措施。

根据中国人民银行发布的数据，目前，信用信息系统已经积累了9.9亿自然人、2591万企业和其他组织的信息，个人和企业信用报告的平均日查询次数分别达到550万次和30万次。全国金融信用信息基础数据库已成为世界上人数最多、数据规模最大、覆盖面最广的信用信息系统。

"尚不清楚正式建立个人破产制度需要多长时间。"王新新说，从立法程序上看，如果个人破产法单独制定，必须首先纳入全国人大常委会的立法规划，规划以五年为一个周期。立法被纳入计划后需要很长时间才能颁布，然后在条件成熟后颁布。目前，个人破产法尚未纳入规划。此外，企业破产法目前正在修订中。如果将个人破产的内容纳入企业破产法的修改范围，那么以这种方式对个人破产进行立法将需要相对较短的时间。