中信银行坚定零售业务转型

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我们的记者杨蒙

“今年上半年，中信银行业务的一个亮点是零售银行业务的转型。目前，已逐步形成与公司业务和金融市场业务同步发展的势头。”中信银行行长方在8月28日举行的2019年上半年新闻发布会上表示。

根据中期报告数据，今年上半年，中信银行实现股东应占净利润283.07亿元，同比增长10.05%；营业收入931.5亿元，同比增长14.93%。其中，净利息收入571.62亿元，同比增长14.76%；净非利息收入359.88亿元，同比增长15.18%。

你如何看待上半年的经营业绩？中信银行的业务转型如何继续推进？在新闻发布会上，我行管理层逐一回答了上述热点问题。

净息差增加

收入结构的改善

上半年，中信银行股东回报水平有所提高。基本每股收益为0.58元，同比增长9.43%；总资产平均回报率为0.93%，同比增长0.01个百分点。

中期报告显示，中信银行上半年净息差为1.96%，同比上升0.07个百分点。通过不断深化业务结构调整，坚持轻发展，中信银行零售业务和非利息业务对全行收入的贡献进一步加大，非利息收入占比38.63%，同比增长0.08个百分点。

截至6月底，中信银行客户存款总额超过4万亿元，比上年末增长10.6%。其中，企业存款总额3.16万亿元，比上年末增长8.9%；个人存款余额8388.46亿元，比上年末增长17.7%。从债务结构来看，中信银行客户存款占总负债的比例比去年年底提高了3.1个百分点，达到67.5%；个人存款占客户存款的比例比去年年底提高了1.3个百分点，达到21%。

方介绍，中信银行继续发挥公司业务优势。截至报告期末，中信银行公司存款日均余额为28，718亿元，较年初增加610亿元，继续领先股份制银行。截至6月底，共有企业客户68.05万人，比去年年底增加了5.06万人。

方表示，中信银行近年来不断探索零售业务。报告期内，中信银行零售银行业务实现营业净收入281.29亿元，占本行营业净收入的34.7%；零售银行非利息净收入为196.37%，占银行非利息净收入的62.9%。

资产状况良好

资产质量得到进一步巩固

6月末，中信银行总资产为6.40万亿元，比上年末增长5.47%，主要投资于信贷资产和优质投资资产。客户贷款总额为3.84万亿元，同比增长6.3%。其中，公共贷款2.19万亿元，比上年末增长3%；个人贷款1.65万亿元，比去年年底增长11%。个人贷款占全部贷款的43%，比去年年底上升了1.8个百分点。金融投资资产总额1.78万亿元，同比增长11.78%。

在资产质量方面，截至6月底，中信银行不良贷款率为1.72%，较去年底下降0.05个百分点。逾期超过90天的贷款占不良贷款的比例为88.77%，比去年底下降了3.64个百分点。拨备覆盖率为165.17%，比上年末提高7.19个百分点；贷款拨备率为2.85%，较去年底上升0.05个百分点。

在新闻发布会上，方还回应了贷款最优惠利率(lpr)新机制对银行业的影响。他表示，新lpr机制的实施对市场有很大影响。但是，从贷款方的单方面变化来看，对审计的影响仍然有限。根据中信银行的贷款定价缺口，如果mlf降低20个基点，再加上lpr新机制定价第一个解释中的5个基点的调整，总共将调整25个基点，这可能会影响今年约1.7亿元的利差收益和明年约18.6亿元的利差收益。总体而言，lpr对中信银行的影响是可控的，可以接受的。

金融资源优化配置

积极补充外部资本

上半年，中信银行进一步加强了对金融资源的科学管控，增加了对战略重点资源的投入，降低了固化费用，成本收益比下降了1.29个百分点。

同时，中信银行还抓住市场机遇，积极补充外部资本，确保业务发展的可持续性。上半年，成功发行400亿元人民币可转换债券，实现上市以来最大的股权资本补充。

英国《金融时报》记者从新闻发布会上获悉，中信银行将继续推进400亿元永久债券和400亿元优先股的增资。“我行力争在今年第三季度末、第四季度初完成永久债券的发行，400亿元优先股的发行可能在明年完成。”方说道。

半年度报告显示，截至6月底，中信银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.27%、9.35%和8.58%。

方表示，近年来，中信银行的净资产收益率(roe)和净资产收益率(roa)相对较低，这与风险敞口有关，且已大幅释放；零售银行不断壮大，其在企业业务中的优势依然存在。中信银行将坚定不移地转变零售业务，重塑业务优势，并有信心在未来两到三年内成功转换股份。